미소금융대출 창업 생계 자격 신청방법 부결 후기 (2023)

미소금융대출-개인사업자

 

저소득, 저신용자를 위한 미소금융대출 중 개인사업자의 창업 자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급 생계 자금을 지원하는 상품이 있습니다. 오늘은 미소금융 개인사업자 대출의 자격, 한도, 신청방법, 부결 후기 대하여 알려드리겠습니다.

 

목차

 

 

 

1. 미소금융대출 신청 자격

미소금융 대출은 창업 시에 필요한 창업자금과 창업 이후에 필요한 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금으로 구분되는데요. 개인사업자를 위한 미소금융대출은 아래 세 가지의 조건 중 하나를 만족한다면 기본 자격이 주어집니다. 기본 자격과 대출별 개별 조건을 만족시키면 대출을 신청할 수 있습니다.

 

1-1. 개인신용평점

신청자 신용평점이 하위 20%(신용등급 6등급)에 속해야 합니다. 2023년 기준 하위 20%는 KCB 700점, NICE 749점입니다. 

>>> 신용평점 조회 바로가기 KCB / NICE

 

1-2. 기초생활수급자, 차상위계층 이하

신청자가 기초생활수급자이거나 차상위계층 이하라면 자격요건이 주어집니다.

 

1-3. 근로장려금 신청자격 요건에 해당

근로장려금 신청자격은 가구유형, 총소득 요건, 재산요건, 신청제외자 모든 조건을 만족시켜야 합니다. 국세청 홈페이지에서 상세한 요건을 확인하실 수 있습니다.

>>> 근로장려금 신청자격 확인

 

1-4. 상품별 신청자격

위의 공통조건 중 하나와 아래 표의 대출별 추가 조건에 해당해야 대출이 가능합니다.

대출 종류		공통 조건 외 추가 조건
창업자금	사업장 임차보증금	창업예정일 것
	창업초기 운영자금 및 시설자금	창업자 + 사업자 등록 후 6개월 미만
운영자금		본인 명의 사업자 등록 후 6개월 이상
시설개선자금		본인 명의 사업자 등록 후 6개월 이상
긴급생계자금		미소금융 창업, 운영, 시설개선자금 대출을 12회차 이상 성실상환

 

 

 

2. 대출정보

미소금융 대출 상품은 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금이 있습니다.

구분	창업자금	운영자금	시설개선자금	긴급생계자금
대출한도	7천만원	2천만원	2천만원	1천만원
대출기간	6년 이내	5.5년 이내	5.5년 이내	5년 이내
금리	4.5%

 

2-1. 창업 자금

창업자금은 용도에 따라 사업장 임차보증금, 창업초기 운영자금, 창업초기 시설자금, 생계형 차량(1톤 이하) 구입으로 분류됩니다. 금리는 연 4.5%이며 대출기간은 최대 6년입니다. 거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내로 설정 가능하며, 원리금균등분할 상환방식입니다.

 

(1) 사업장 임차보증금

- 조건 : 총 사업소요자금 중 자기 자금 비율이 50% 이상

- 한도 : 임차보증금의 범위 내에서 최대 7천만원

 

(2) 창업초기 운영자금 및 창업초기 시설자금

- 조건 : 창업자이며 사업자 등록 후 6개월 미만일 것

- 한도 : 운영자금, 시설자금 각각 2천만원

- 초기 대출 1천만원 + 성실상환 시 1천만원 추가 지원

 

(3)  무등록사업자 창업

- 대출한도 5백만원, 이자율 연 2%

 

(4) 생계형 차량 구입

- 한도 : 2천만원 / 무등록사업자의 경우 1천만원

- 차종 : 1톤 이하 트럭 또는 상용자동차

 

2-2. 운영 자금

(1) 조건 : 본인 명의 사업자 등록 후 6개월 이상 운영할 것

(2) 용도 : 제품, 반제품, 원재료 등의 구입

(3) 한도 : 최대 2천만원 / 프리랜서(인적용역) 1천만원 / 무등록사업자 5백만원 연 2%

(4) 금리 : 연 4.5%, 거치기간 연 2%

(5) 기간 : 최대 5.5년이며 거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내로 설정 가능, 원리금균등분할 상환방식

 

2-3. 시설개선 자금

(1) 조건 : 본인 명의 사업자 등록 후 6개월 이상 운영할 것

(2) 용도 : 사업장 시설개선

(3) 한도 : 최대 2천만원 

(4) 금리 : 연 4.5%, 거치기간 연 2%

(5) 기간 : 최대 5.5년이며 거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내로 설정 가능, 원리금균등분할 상환방식

 

2-4. 긴급 생계 자금

(1) 조건 : 미소금융 창업, 운영, 시설개선자금 대출을 12회 차 이상 성실상환한 자, 성실상환이란 신청일 기준 연체일수가 1일 이상인 대출이 없는 상태

(2) 용도 : 의료비 등 긴급생계자금

(3) 한도 : 최대 1천만원 

(4) 금리 : 연 4.5%

(5) 기간 : 최대 5년이며 거치기간 1년 이내, 상환기간 4년 이내로 설정 가능, 원리금균등분할 상환방식

 

 

 

3. 신청방법

3-1. 대출처

미소금융 대출 신청은 전국 서민금융통합지원센터 또는 미소금융지점에서 가능합니다.

 

3-2. 신청절차

신청 절차는 아래와 같이 진행되며 대출처마다 조금씩 다를 수 있습니다.

상담 및 자격확인 ➞

컨설팅 진행 및 교육수료 ➞

대출 신청 ➞

심사 및 대출여부 결정 ➞

대출약정 체결 대출금 지급

 

(1) 상담 및 자격확인

방문 상담이 원칙으로, 신분증을 지참하여 서민금융통합지원센터 또는 미소금융지점을 방문합니다. 서민금융진흥원 콜센터 1397로 상담 후 방문하셔도 됩니다.

 

>>> 가까운 서민금융통합지원센터 찾기

>>> 가까운 미소금융지점 찾기

 

(2) 컨설팅 진행 및 교육수료

대출 신청을 위하여 서민금융진흥원 또는 별도 지정한 전문기관의 컨설팅 진단과 교육을 이수해야 합니다. 컨설팅 보고서는 대출심사 시 판단자료로 활용됩니다. 창업자금 대출을 위한 12시간의 창업교육과 운영자금 또는 시설개선자금 신청자를 위한 4시간의 경영교육이 있습니다.

 

(3) 대출신청

대출신청서 및 증빙서류, 컨설팅 보고서를 제출하며 미소금융재단의 심사과정을 통해 대출여부가 결정됩니다.

 

(4) 심사 및 대출여부 결정

심사 요소는 현장실사, 사업계획의 적정성, 증빙서류 확인입니다.

 

(5) 대출약정 체결 및 대출금 지급

 

3-3. 제출서류

서류 준비 전 상담위원에게 필요서류를 다시 확인하시기 바랍니다.

출처 : SK미소금융재단

창업 자금 중 생계형 차량, 시설개선자금 대출 신청 시에는 해당하는 견적서가 필요합니다.

 

4. 부결 후기

미소금융 대출은 무담보, 무보증 대출인 만큼 심사가 까다로운 편입니다. 아래의 경우에는 대출이 부결되니 신청 전 꼭 확인하시기 바랍니다.

 

(1) 한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도판단정보 및 공공정보가 등재된 경우

  - 단, 공공정보 등재자 중 다음에 해당하는 경우에는 지원대상에 포함

• 신용회복지원 확정 후 또는 개인회생 인가 후 6개월 이상 경과하고 6회 차 이상 변제금을 미납 없이 성실하게 납입한 경우
• 개인회생 신청자 중 법원으로부터 면책이 결정된 경우
• 개인파산 신청자 중 면책 결정일로부터 5년 이상 경과한 경우

 

(2) 개인회생·개인파산 신청자 및 법원에서 개인회생·개인파산을 인가한 경우

 

(3) 제조업, 금융·보험업 및 관련 서비스업, 사치성향적 소비나 투기를 조장하는 업종 등 생활형 서비스업 이외의 업종을 창업 예정이거나 운영 중인 경우

  - 제조업의 경우 5인 미만 영세 가내수공업에 해당하는 업체는 지원 가능

 

(4) 어음·수표 부도거래처로서 동 사유를 해소하지 아니한 경우

 

(5) 책임재산을 도피, 은닉하거나 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경우

 

(6) 신청인 소유의 재산에 가등기, (가) 압류, 가처분, 경매진행 등 법적절차가 진행 중인 것으로 확인되는 경우

 

(7) 기타 사회통념상 저소득·저신용층으로 보기 어렵거나 미소금융 지원취지에 부합되지 않는 경우

 

(8) 중소벤처기업부가 공고하는 “소상공인지원자금 융자제외 업종”을 창업 예정이거나 운영 중인 경우

 

(9) 형사상 채무면탈죄에 해당하거나, 조세 또는 채권기관 등으로부터 채무이행을 회피하기 위하여 재산을 도피하거나 은닉, 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경력이 있는 경우

 

(10) 재외국민, 외국인, 해외체류자

 

 

5. 정책서민금융상품 

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