사잇돌2 대출 부결, 신청, 조건, 비교 - 쉽고 자세하게 정리 (2023)

사잇돌2 대출 총정리

 

사잇돌2 대출은 저축은행에서 제공하는 중저신용자를 위한 서민대출입니다. 이 포스팅에서는 제1금융권 상품인 일반 사잇돌과의 비교, 대출 조건, 신청 방법, 부결 시 대출상품까지 쉽고 자세하게 설명드리겠습니다.

 

마지막 단락에서는 여러 서민대출 중 우선순위를 알려드리니 참고하시면 도움이 되실 거라고 생각합니다.

 

 

목차

 

 

 

 

사잇돌과 사잇돌2 대출

사잇돌 대출은 엄밀하게 따지자면 정부지원 대출은 아니지만 서민을 위한 공적 성격의 금융기관 대출입니다. 주요 고객은 신용이 약간 부족한 신용평점 6~7등급에 위치한 분들로 중신용 대출에 해당합니다. 사잇돌 대출은 서울보증보험이 보증을 토대로 제공되기 때문에 신용평점이 부족한 분들에게 비교적 좋은 조건의 대출을 제공할 수 있습니다.

 

대출기관에 따라 제1금융권 은행의 일반 사잇돌 대출과 제2금융권 저축은행의 사잇돌2 대출로 구분됩니다. 두 사잇돌 대출은 신청 조건과 상품 정보에서 차이가 있으므로 아래에서 본인에게 적합한 사잇돌 대출 상품을 확인하시기 바랍니다.

 

 

신청 조건 비교

두 가지 사잇돌 대출의 공통조건은 만 19세 이상 국내거주 내국인, 서울보증보험의 보증서 발급이 가능한 자입니다. 또한 신청일 기준 사잇돌, 사잇돌2 대출을 기존에 보유하고 있다면 부결된답니다.

 

아래에서 일반 사잇돌 대출과 사잇돌2 대출의 신청조건을 알려드리겠습니다. 다만, 대략적인 신청조건으로 취급은행마다 조건이 조금씩 다를 수 있다는 점을 알아두세요.

 

구분	일반 사잇돌 대출	사잇돌2 대출
신용등급	7등급 이내	8등급 이내
급여소득자	재직기간 3개월, 연소득 1500만원 이상	재직기간 5개월, 연소득 1200만원 이상
사업소득자	사업기간 6개월, 연소득 1000만원 이상	사업기간 4개월, 연소득 600만원 이상
연금소득자	연금수령 1회, 연소득 1000만원 이상	연금수령 1회, 연소득 600만원 이상

 

일반 사잇돌

사잇돌 대출은 신용등급이 7등급이내여야 하며 재직 조건과 소득 조건은 아래와 같습니다.

• 급여소득자 : 현 직장3개월 이상 재직, 연소득 1500만원 이상
• 사업소득자 : 사업 6개월 이상 영위, 연소득 1000만원 이상
• 연금소득자 : 최소 1회 연금 수령, 연소득 1000만원 이상

* 연금소득에는 국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금이 해당됩니다.

 

>>> 나의 신용점수는? NICE 신용평점 조회하기

 

사잇돌2

사잇돌2 대출의 경우 신용등급 8등급 이내, 재직 조건과 소득 조건도 일반 사잇돌 대비 낮은 수준입니다.

• 급여소득자 : 현 직장 5개월 이상 재직, 연소득 1200만원 이상
• 사업소득자 : 사업 4개월 이상 영위, 연소득 600만원 이상
• 연금소득자 : 최소 1회 연금 수령, 연소득 600만원 이상

 

사잇돌2는 대환대출 형태로 실행가능합니다. 고금리대출에서 중금리인 사잇돌2 대출로 갈아타는 것입니다. 다만, 대환할 기존 대출이 3개월 이상 지나야 가능합니다.

 

* 재직기간이 짧거나 무직자라서 사잇돌2 대출이 불가능하다면 한도 3500만원의 [새희망홀씨]도 알아보시기 바랍니다. 취급 은행에 따라 재직조건이 달라지기에 일부 은행은 재직기간이 부족하더라도 신청가능합니다.

 

>>> 새희망홀씨 무직자, 재직 1개월 신청 바로가기

 

 

 

 

 

상품정보 비교

두 사잇돌 대출은 한도금액과 금리에서 차이가 나며, 대출기간과 상환방식은 동일합니다. 대략적인 비교이며, 은행마다 조금씩 차이가 발생할 수 있습니다.

구분	일반 사잇돌 대출	사잇돌2 대출
한도금액	최대 2000만원	최대 3000만원
연간금리	7 ~ 10%	13 ~ 15%
대출기간	최대 5년 / 중도상환수수료 없음
상환방식	원금균등 또는 원리금균등분할상환

 

중도상환수수료가 없기 때문에 만기 전 원금의 조기상환이 가능합니다. 만약 대출 조기상환을 계획하고 계시다면 원리금균등방식이 유리하다는 점 참고하세요.

 

일반 사잇돌 

제1금융권 은행의 사잇돌 대출상품 정보는 다음과 같습니다.

• 한도 : 100만원 ~ 2000만원
• 기간 : 1년 ~ 5년
• 금리 : 7 ~ 10%
• 상환 : *원금균등 또는 원리금균등분할 방식

 

* 원금균등, 원리금균등분할상환의 대출금액 차이가 궁금하시다면 아래 글에서 쉽게 알려드립니다.

>>> 원금균등 VS 원리금균등 내게 맞는 상환방법은?

 

사잇돌2

제2금융권 저축은행에서 제공하는 사잇돌2 대출상품 내용은 아래와 같습니다.

• 한도 : 100만원 ~ 3000만원
• 기간 : 1년 ~ 5년
• 금리 : 13 ~ 15%
• 상환 : 원금균등분할 또는 원리금균등분할 방식

 

이자 금액 비교

두 사잇돌 대출의 이자 비교를 [대출금 2000만원, 기간 5년, 원리금균등분할방식] 조건으로 비교하겠습니다. 일반 사잇돌 대출의 금리는 10%, 사잇돌2 대출은 15%를 적용했습니다.

 

 

일반 사잇돌의 총 대출이자는 5,496,454원, 사잇돌2는 8,547,916원으로 300만원 이상 차이가 발생합니다. 물론 금리는 은행마다 개인의 신용등급에 따라 차이가 발생하지만 감안하더라도 무시할 수 없는 차이입니다.

 

 

따라서 두 가지 대출의 신청 조건을 모두 만족한다면 일반 사잇돌 대출을 먼저 신청하시기 바랍니다. 물론 사잇돌2 대출의 한도가 3000만원으로 높지만, 중요한 것은 금리 차이라고 생각합니다.

 

* 위의 이자비용 비교는 네이버 이자계산기로 진행했습니다. 네이버 이자계산기는 적금, 예금, 대출, 중도상환수수료를 쉽고 빠르게 계산할 수 있습니다.

 

 

 

 

신청 방법

일반 사잇돌 대출은 영업점 방문 또는 온라인(홈페이지, 휴대폰앱) 신청이 가능합니다. 반면, 대부분의 사잇돌2 대출은 온라인으로만 신청이 가능합니다.

 

온라인 신청 절차는 [본인확인 ➞ 한도/금리조회 ➞ 신청정보입력 ➞ 대출약정 ➞ 대출금 지급] 순으로 진행되며 인증서를 통해 재직, 소득 증빙이 진행되므로 별도의 서류 제출이 필요없습니다.

 

비대면으로 서류제출을 생략할 수 있는 온라인 신청 방법을 권장드리며, 금리가 유리하거나 대출 잘나오는곳 3곳씩을 아래에서 확인하시기 바랍니다.

 

일반 사잇돌 대출	사잇돌2 대출
우리은행 대출 신청	신한저축은행 대출 신청
케이뱅크 대출 신청	하나저축은행 대출 신청
신한은행 대출 신청	KB저축은행 대출 신청

 

서류 준비

영업점을 방문하여 신청하시거나 온라인 신청 시 자동 조회가 되지 않는다면 아래 서류를 미리 준비하셔야 합니다.

 

소득자 구분	대출자격 증명서류 (택1)	소득금액 증명서류 (택1)
급여 소득자	재직증명서, 공무원증, 국민연금 가입증명, 건강보험 자격득실확인서	근로소득원청징수영수증, 소득금액증명원, 국민연금 가입내역 확인서, 국민건강보험 납부확인서
사업 소득자	사업자등록증, 사업자등록증명원, 위촉계약서	소득금액증명원 국민연금 가입내역 확인서, 국민건강보험 납부확인서
연금소득자	연금수급증명서	연금수급권자 확인서, 연금수령 통장 사본

 

대출 심사에 1~2일 영업일이 소요되며, 특별한 사정이 있다면 대출금 송금까지 최대 영업일 기준 5일이 걸릴 수 있으니, 자금계획에 참고하시기 바랍니다.

 

 

부결 사유

앞서 알려드린 신청 조건 외에 부결사유를 미리 확인하시면 승인확률을 높일 수 있습니다. 아래 부결사유 중에 해당하는 항목이 있다면, 단시간에 보완 가능한지 판단하세요. 만약, 보완에 시간이 걸린다면 무시하고 바로 신청하시는 것이 유리합니다. 

 

• 소득 대비 기대출이 많은 자 (100% 이상)
• 신용평가등급이 지나치게 낮은 자
• 은행권 대출, 신용카드, 통신비용, 공과금 등이 연체 중인 자
• 대부업체, 현금서비스 등을 이용 중인 경우
• 금융기관에 신용관리대상자(부도 또는 당좌거래 정지자)로 등록된 자
• 서울보증보험 연대보증채무가 남아있는 자, 보험사고자, 내부 심사조건에 따라 보험가입이 부결된 자
• 한국신용정보원에 신용관리대상자로 등록된 경우
• 개인회생절차 인가, 신용회복지원 확정, 파산면책결정이 된 자
• 대출기관 CSS(신용평가시스템) 상 거절사유에 해당하는 경우

 

다음으로 신청 은행은 한 곳에 한정하지 마시고, 여러 은행을 동시에 진행하시기 바랍니다. 큰 틀에서의 신청 조건은 동일하지만 세부적인 조건과 심사기준은 은행마다 다릅니다. 대출 후기를 살펴보시면 A은행에서는 부결되었지만 B은행에서 승인되었다는 사례가 적지 않습니다. 최소한 위에서 알려드린 3곳씩은 신청하시는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

대안 상품 (대출 우선순위)

오늘 소개드린 두 가지 사잇돌 대출, 새희망홀씨, 햇살론15, 근로자햇살론 등 서민대출상품 중에 어떤 순서로 대출을 신청해야 하는지 궁금하실 수 있습니다. 여러 의견이 있겠지만 제 개인적인 추천 순서는 다음과 같습니다.

 

장기적인 자산 운영 관점에서 제1금융권에서 제공하는 대출을 먼저 신청하시는 것이 유리합니다. 추가 대출 진행 시 기대출 내역도 확인하기 때문입니다. 제1금융권에서 제공하는 서민대출에는 [새희망홀씨], [일반 사잇돌]이 있습니다. 

 

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제1금융권 대출이 부결되거나 추가 대출이 필요하실 때 [사잇돌2] 또는 [근로자햇살론]을 신청하세요. [햇살론15]는 제1금융권 상품이지만 최조 금리가 15.9%로 이자 비용이 부담될 수밖에 없습니다. 물론 1년간 성실상환한다면 3%씩 2번 할인 가능합니다.

 

새희망홀씨 또는 근로자햇살론 6개월 이상 이용 시에는 추가대출 개념인 [햇살론뱅크]를 먼저 추천드리며, 마지막으로 알아보는 것이 [햇살론15]입니다. 

 

>>> 근로자햇살론, 햇살론뱅크, 햇살론15 바로가기 (서민금융진흥원 금융상품)

 

정리하자면 [새희망홀씨] ➞ [일반 사잇돌] ➞ [근로자햇살론] 또는 [사잇돌2] ➞ [햇살론뱅크] ➞ [햇살론15] 순서로 진행하시면 유리합니다.

 

도움 되는 정보

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늘어나는 저출산정책, [다자녀혜택], [출산지원금] 살펴보세요. 앞으로는 자녀가 둘이어도 다자녀혜택 대상자에 해당됩니다. 출산혜택도 매년 증가하고 있답니다. 신청하지 않으면 받을 수 없는 혜택이니 살펴보시기 바랍니다.

 

>>> 2024년 다자녀 혜택 총정리

 

>>> 2024년 출산지원금 총정리