청년도약계좌 11월 신청기간 자격 금리 신청방법 중도해지 (2023)

청년도약계좌

 

청년도약계좌는 은행이자, 비과세혜택, 정부기여금, 저소득층 우대금리 등의 혜택으로 5년간 5천만원을 만들 수 있는 상품으로 알려져있는데요. 오늘은 청년도약계좌 11월 신청기간, 자격, 금리, 신청방법, 중도해지 관련하여 알려드리겠습니다.

 

 

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목차

 

 

1. 청년도약계좌 신청 자격

청년도약계좌 신청자격에는 연령과 소득이 있습니다. 

 

1-1. 연령 

만 19세 ~ 34세 청년이 해당되며, 군복무자의 경우 최대 6년까지 군복무 기간이 제외됩니다. 예를 들어 2년간 군복무를 했다면 36세까지 신청이 가능한 것입니다.

 

1-2. 개인소득

직전 과세기간의 총 급여소득이 75백만원 이하여야 합니다. 종합소득 기준은 최대 63백만원입니다. 급여소득 6천만원 이상은 납입금의 최대 6%에 달하는 정부기여금을 받을 수 없습니다. (종합소득은 48백만원 이상) 따라서 6천만원 이상 대상자는 청년도약계좌의 메리트가 떨어진다고 볼 수 있습니다.

2022년 과세기간 소득이 확정되었습니다. 따라서 소득기준이 2021년에서 2022년으로 변경되어 2022년 취직한 사회초년생 분들도 가입신청이 가능하니 확인하시기 바랍니다.

 

1-3. 가구소득

개인소득 뿐 아니라 가구소득 조건도 만족해야 합니다. 기준은 중위소득 180% 이하입니다. 아래표에서 2022년 기준 중위소득 180%를 확인하시기 바랍니다.

 

가구원수	기준 연간 중위소득 180%
1인 가구	42,007,939원
2인 가구	70,417,836원
3인 가구	90,605,542원
4인 가구	110,615,328원
5인 가구	130,129,524원
6인 가구	149,191,286원
7인 가구	168,060,787원

 

1-4. 제외대상

(1) 청년도약계좌는 1인 1계좌가 원칙으로 기존에 동일한 통장을 계설한 자는 신청 불가합니다.

(2) 청년희망적금과 동시 가입이 되지 않습니다. 청년도약계좌 가입을 위해서는 적금 해지가 필요합니다.

(3) 금융소득종합과세 대상자 : 이자소득과 배당소득의 합이 2천만원인 자

 

 

 

2. 상품정보

청년도약계좌 혜택은 납입금에 따른 정부기여금과 비과세혜택입니다. 5년 만기 상품으로 만기시 기여금(정부지원금)이 지급됩니다.

 

2-1. 납입금 

청년도약계좌 월 납입금 한도는 70만원으로 1천원~70만원 사이에서 자유롭게 납입할 수 있습니다. 중간에 경제적 여건이 어려워 납입하지 못하더라도 계좌는 유지됩니다.

 

2-2. 기여금(정부지원금)

청년도약계좌 가입자에게는 월 납입금에 최대 6%까지 기여금이 제공됩니다. 기여금은 소득 수준에 따라 달라집니다. 급여소득 6천만원 이상, 종합소득 48백만원 이상 가입자에게는 기여금이 지급되지 않습니다.

 

소득 기준	지급한도 (월납입금)	지급 비율	최대 금액(월)
급여소득 24백만원 이하 종합소득 16백만원 이하	40만원	6.0%	2.4만원
급여소득 36백만원 이하 종합소득 26백만원 이하	50만원	4.6%	2.3만원
급여소득 48백만원 이하 종합소득 36백만원 이하	60만원	3.7%	2.2만원
급여소득 60백만원 이하 종합소득 48백만원 이하	70만원	3.0%	2.1만원
급여소득 75백만원 이하 종합소득 63백만원 이하	기여금 미지급

 

2-3. 금리

2023년 10월 기준 은행별 금리는 모두 6%이며, 기준금리, 소득 우대금리, 우대금리를 합산한 수치입니다. 

 

은행	기본 금리(3년 고정)	소득 우대금리	우대금리	합산 금리
NH농협은행	4.50	0.50	1.00	6.00
신한은행	4.50	0.50	1.00	6.00
우리은행	4.50	0.50	1.00	6.00
하나은행	4.50	0.50	1.00	6.00
IBK기업은행	4.50	0.50	1.00	6.00
KB국민은행	4.50	0.50	1.00	6.00
DGB대구은행	4.00	0.50	1.50	6.00
BNK부산은행	4.00	0.50	1.50	6.00
광주은행	3.80	0.50	1.70	6.00
전북은행	3.80	0.50	1.70	6.00
BNK경남은행	4.00	0.50	1.50	6.00

 

(1) 기본금리는 3년 고정금리, 이후 2년간은 변동금리입니다.

 

(2) 소득 우대금리 조건은 연 급여 24백만원 이하, 종합소득 16백만원 이하입니다. 가입 후 1년 주기로 심사하며 충족한 횟수에 따라 우대금리가 적용됩니다.

충족횟수	5회	4회	3회	2회	1회	0회
소득 우대금리	전체 지급	80% 지급	60% 지급	40% 지급	20% 지급	미지급

 

(3) 우대금리 조건과 같은 자세한 사항은 아래 엑셀파일을 다운로드해서 확인하시기 바랍니다.

청년도약계좌20231012.xlsx

0.01MB

 

2-4. 기대효과

청년도약계좌는 저소득층일수록 기여금과 우대금리를 통한 기대효과가 큽니다. 아래는 연 급여 24백만원 이하 청년의 5년간 예상 저축금액입니다.

 

(1) 납입액 : 70만원 X 60개월 = 48백만원

(2) 이자액 : 세전 534만원(금리5%) ~ 640만원(금리6%)

[5 ~ 6% 금리 (기본금리 4.5% + 소득우대금리 연 0.5% + 우대금리 0~1%)]

(3) 정부기여금 및 관련이자 : 160만원

(4) 이자소득세 없음

 

5년간 예상 저축금액은 총 4,894만원에서 5,000만원입니다. 일반적금상품(과세) 기준으로 연 7.68 ~8.86% 금리 시 모을 수 있는 금액입니다. 참고로 2023년 4월 정기적금 평균금리가 세전 3.59%입니다.

 

5년 동안 꾸준히 납입할 수 있는 여건이 된다면 청년도약계좌는 꽤나 추천할만한 상품임에는 분명합니다.

 

 

 

3. 신청방법

청년도약계좌 신청은 희망하는 은행 앱을 통해 진행합니다.

 

3-1. 신청절차

청년도약계좌 신청절차는 아래와 같습니다.

신청자	취급은행	서민금융진흥원	취급은행	신청자
은행 앱을 통한 신청 ➞	가입조건 확인 요청 ➞	가입조건 확인 통보 ➞	은행심사 후 결과 통보 ➞	은행 계좌 계설 [완료]

 

3-2. 취급은행

청년도약계좌는 11개의 시중은행에서 취급하고 있으며, SC제일은행은 24년부터 시작할 예정입니다.

은행 (클릭하시면 홈페이지로 이동합니다)	콜센터
NH농협은행	1661-3000, 1522-3000
KB국민은행	1588-9999
신한은행	1577-8000
DGB대구은행	1566-5050, 1588-5050
우리은행	1588-5000
BNK부산은행	1588-6200
광주은행	1600-4000
하나은행	1599-1111
전북은행	1588-4477
IBK기업은행	1566-2566
BNK경남은행	1600-8585

 

3-3. 11월 신청기간

2023년 11월 신청 예상기간은 11월 1일 (수) ~ 11월 14 (화)입니다.

 

 

4. 중도해지

청년도약계좌는 만기 전 자유롭게 해지가 가능합니다. 단, 정부기여금, 비과세혜택은 받을 수 없습니다. 하지만 특별중도해지 사유로 인한 중도해지의 경우에는 청년도약계좌의 혜택을 적용받을 수 있습니다. 특별중도해지 사유는 아래와 같습니다.

 

- 가입자의 사망, 해외이주

- 가입자의 퇴직

- 사업장의 폐업

- 천재지변

- 장기치료가 필요한 중병

- 생애최초 주택구입

 

 

5. 청년정책대출

서민금융진흥원에서는 34세까지의 청년들에게 4%이하의 저금리로 최대 12백만원까지 대출서비스를 제공하고 있습니다. 아래 글에서 [햇살론유스] 자격, 신청방법을 자세히 다루고 있으니 필요하시면 확인하시기 바랍니다.

 

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