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대표적인 개인사업자 정부지원 대출에는 햇살론이 있습니다. 창업, 운영 그리고 기존의 고금리대출을 중금리로 변경하는 대환대출 상품이 있습니다. 신청자격, 대출정보, 신청방법 등의 기본정보부터 대출기관 선택노하우와 대안상품까지 쉽고 자세하게 알려드리니 끝까지 확인하시면 좋겠습니다.
'23년 7월 13일 발표한 '햇살론 특례운용'으로 개인사업자 햇살론의 대출금리, 보증률을 대폭 낮춘다고 합니다. 이를 위한 예산은 1천억원이 투여됩니다.
목차 (클릭하면 이동)
개인사업자 햇살론 운영, 창업, 대환대출
개인사업자 햇살론의 종류에는 창업자금, 운영자금, 대환대출 세 가지가 있습니다.
| 구분 | 운영자금 | 창업자금 | 대환대출 |
| 용도 | 운영, 시설자금 | 창업 관련 자금 | 기존 고금리대출 대환 |
| 한도 | 최대 2000만원 | 최대 5000만원 | 최대 3000만원 |
개인사업자 햇살론은 지역신용보증제단에서 보증하는 금융상품입니다. 취급기관으로는 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행입니다.
개인사업자 햇살론 공통 자격
개인사업자 햇살론 신청 대상은 ①만 19세 이상의 사업자와 농림어업인입니다.
다음 신청 자격에는 ②소득과 신용 조건이 있습니다.
- 연소득 3500만원 이하 : 신용점수에 관계없이 가능
- 연소득 3500만원 초과 ~ 4500만원 이하 : 개인신용등급이 하위 20% 이하일 것
개인신용등급 하위 20%에 해당하는 신용점수는 NICE 기준 749점, KCB 기준 700점입니다. 두 신용기관의 신용점수를 간편하게 조회하는 방법, 신용점수 올리는 팁은 아래 글에 쉽고 자세하게 적혀있습니다.
소득 확인은 건강보험료를 기준으로 산정합니다. 따라서 건강보험 가입 기간이 요구되는데요. ③3개월 이상 건강보험료 정상 납부하셨다면 신청이 가능합니다. 건강보험료 기준으로 산정하기에 실질적인 소득이 없는 경우에도 대출이 승인된 후기가 다수 있었습니다.
위의 세 가지 조건에 해당하신다면 아래에서 필요한 상품을 찾아보시기 바랍니다.
개인사업자 햇살론 운영자금 대출
개인사업자 햇살론 운영자금 대출은 개인사업자, 프리랜서(사업자무등록), 농림어업인에게 사업 진행 중에 필요한 운영, 시설자금을 제공하는 금융상품입니다.
| 개인사업자 햇살론 운영자금 대출 | |
| 대출자격 | 신청조건을 충족하는 개인사업자, 프리랜서, 농림어업인 |
| 대출한도 | 최대 2000만원 |
| 대출금리 | 금리 연 10.5% 이내 + 보증료 연 1% 이내 |
| 상환기간 | 5년 = 1년 거치기간 + 4년 상환기간 / 원금균등분할상환 |
최대 2000만원까지 대출받을 수 있으며, 대출한도는 [햇살론 소상공인 평가표]에 따라 정해집니다.
금리는 최대 10.5% 이내에서 취급금융기관에 따라 달라지며 추가로 1% 내외의 보증료가 있습니다. 제1금융권에서 제공하는 햇살론15의 금리가 15.9%인 점을 감안한다면 좋은 조건이라고 생각됩니다.
총 대출기간은 5년으로 이자만 납부하는 거치기간 1년, 원금과 이자를 납부하는 상환기간 4년으로 구성됩니다. 상환방법은 원금균등상환방식으로 대출기간 동안 매달 동일한 원금과 남은 잔액에 대한 이자를 상환합니다.
개인사업자 햇살론 대출은 모두 중도상환수수료가 없으며, 연체이자율은 3%로 약정금리에 합산합니다.
개인사업자 햇살론 창업자금 대출
개인사업자 햇살론 창업자금 대출은 창업 중인 개인사업자, 농림어업인에게 창업에 필요한 자금을 제공합니다.
| 개인사업자 햇살론 창업자금 대출 | |
| 대출자격 | 신청조건을 충족하는 개인사업자, 프리랜서, 농림어업인 |
| 대출한도 | 최대 5000만원 |
| 대출금리 | 금리 연 10.5% 이내 + 보증료 연 1% 이내 |
| 상환기간 | 5년 = 1년 거치기간 + 4년 상환기간 / 원금균등분할상환 |
신청 자격은 햇살론의 공통 조건에 해당하고 추가로 아래 사항 중 하나를 만족해야 합니다.
- 정부, 지방자치단체의 창업교육, 컨설팅을 이수 + 창업 중 또는 1년 이내 창업자
- 무등록, 무점포에서 유등록, 유점포로 전환 + 창업 중 또는 창업을 완료한 사업자등록일로부터 3개월 이내 창업자
해당하는 창업교육은 다음과 같습니다.
- 소상공인진흥원 '성공창업패키지'
- 창업진흥원 '기술창업학교'
- 소상공인지원센터, 근로복지공단 창업교육 등
대출한도는 최대 5000만원으로 임차보증금을 포함합니다. 그 외 조건은 운영자금과 동일합니다.
개인사업자 햇살론 대환대출
개인사업자 햇살론 대환대출은 창업 중인 개인사업자, 농림어업인의 기존 고금리 대출을 중금리 대출로 바꿔준답니다.
| 개인사업자 햇살론 대환대출 | |
| 대출자격 | 신청조건을 충족하는 개인사업자, 프리랜서, 농림어업인 |
| 대출한도 | 최대 3000만원 |
| 대출금리 | 금리 연 10.5% 이내 + 보증료 연 1% 이내 |
| 상환기간 | 5년 상환기간 / 원금균등분할상환 |
햇살론 대환대출 자격은 공통 자격에 해당하고 아래 조건을 모두 충족해야 합니다. 개인사업자 농림어업인 뿐 아니라 무등록무점포 소상공인(프리랜서)도 신청가능합니다.
- 신청일 기준 3개월이 넘은 기존채무 보유
- 기존 대부업체, 저축은행, 캐피탈사, 신용카드 사 채무가 연이율 16% 이상
- 기존 채무를 정상상환 중일 것
- 소득 대비 채무상환액 비율이 40%를 초과하지 않을 것
최대 3000만원 한도로 기존 채무를 대환 할 수 있습니다. 대환대출은 한도 내에서 운영자금, 창업자금 대출과 중복 신청 가능합니다. 금리조건은 운영자금과 동일합니다.
거치기간 없이 5년 간 상환하며, 원금균등분할상환 방식입니다.
개인사업자 햇살론 대출 신청
취급 금융기관
개인사업자 햇살론 대출 신청은 취급 금융기관을 통해 신청하실 수 있습니다.
[농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행사]
| 저축은행 개인사업자 햇살론 신청 | ||
| 신한저축은행 | 더케이저축은행 | 키움예스저축은행 |
| 예가람저축은행 | SBI저축은행 | BNK저축은행 |
개인사업자 햇살론이 번거로운 점은 취급은행 지점을 최소 1번은 방문해야 한다는 점입니다. 그리고 대출 실행까지 기간이 소모된다는 점인데요. 상황에 따라 다르지만 2주일 ~ 3주일 정도 걸린다고 합니다.
개인사업자 햇살론 선택 가이드
개인사업자 햇살론 대출 후기를 통해 알려드리는 개인적인 의견이니 선택에 참고만 하시면 좋겠습니다.
본 상품의 경우 지역신용보증재단에서 보증을 서기 때문에 시중대출보다 승인률이 좋습니다. 그 중에서도 저축은행에 신청하실 경우 승인 확률을 더욱 높일 수 있답니다. 다만, 저축은행 금리는 농협, 신협, 수협, 새마을금고 등 메이저 기관보다 1% 내외 높다는 점은 알아두셔야 합니다.
금융기관의 규모가 클수록 햇살론과 같은 정책상품에 대한 관심이 낮습니다. 다른 상품으로도 충분히 실적을 올리고 있기 때문입니다. 따라서 규모가 작은 중소 저축은행일수록 비교적 좋은 금리 혜택, 부결을 피하실 수 있습니다. 상단에 알려드린 저축은행 외에도 많은 저축은행사에서 햇살론을 취급하고 있기 때문에 많이 발품을 팔아 비교하시는 것이 좋습니다.
본인의 소득, 신용 수준이 햇살론 조건을 만족하지만, 그 중에서 비교적 양호하시다면 농협, 신협, 수협, 새마을금고의 햇살론을 이용하시기보다는 더 조건이 좋은 정책상품을 활용하시는 것을 권해드립니다. 대안 상품에 대하여는 아래에서 알려드리겠습니다.
개인사업자 햇살론 대안상품
개인사업자를 위한 대출상품은 여러 가지가 있지만, 두 가지 상품을 먼저 알려드립니다.
먼저 3500만원 한도의 1금융권 정책대출인 [새희망홀씨]입니다. 한도, 금리 모두 개인사업자햇살론보다 좋기 때문에 부결되시더라도 신청하시는 것이 좋습니다.
다음은 [미소금융 창업, 운영자금]입니다. 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금을 운영 중이며, 4.5%의 금리는 햇살론의 앞서 신청하시기에 충분한 메리트가 있다고 판단됩니다. 이후 적금상품인 미소드림적금으로도 연계혜택을 받으실 수 있답니다.
개인사업자 햇살론은 정부 보증 중금리대출로 대출이 있는 분들도 승인 확률이 높기 때문에 인기가 좋은 상품입니다. 대환대출도 가능하기에 기존에 고금리 대출을 이용 중인 사업자분들도 적극적으로 활용하시면 좋겠습니다.
가계에 도움 되는 복지와 금융상품
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