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근로자 정부지원 저금리 대출은 저소득, 저신용 근로자 분들에게 낮은 자격조건으로 더 좋은 대출 조건을 제공합니다. 하지만 정책대출의 종류가 많기 때문에 어떤 대출부터 신청해야 할지 막막한 분들을 위해 이 글을 작성했습니다. 아래에서 대출 종류, 우선순위 관련 쉽고 자세하게 알려드립니다.
목차 (클릭하면 이동)
근로자 정부지원 저금리 대출 종류, 우선순위
저소득, 저신용 근로자의 안정적인 삶을 위하여 정부에서는 금융기관과 함께 복지 성향의 대출 상품을 제공하고 있습니다. 물론 소득과 신용도가 높다면, 제1금융권 신용대출이 유리할 수 있겠지만, 그렇지 않은 경우라면 근로자 저금리 정부지원 대출로 알아보시는 것이 자격 대비 조건이 좋습니다.
대출은 제1금융권 은행에서 제공하는 상품과 제2금융권 저축은행 제공 상품이 있습니다. 장기적인 자산운영 측면에서 제1금융권 대출을 먼저 이용하시는 것이 신용등급 관리, 추가 대출 가능성 측면에서 유리합니다.
이에 따라 장기적인 관점, 대출상품의 혜택에 따라 알려드리는 우선 순위는 다음과 같습니다.
[새희망홀씨] ➞ [일반 사잇돌] ➞ [근로자햇살론] ➞ [사잇돌2] ➞ [햇살론15] ➞ [최저신용자 특례보증]
아래에서는 위와 같은 순서로 대출상품을 하나씩 알려드리겠습니다.
새희망홀씨 : 제1금융권 정부지원 대출
새희망홀씨는 제1금융권 은행에서 제공하는 대표적인 정부지원 대출입니다. 자격 조건에는 소득과 *신용점수가 있으며 아래와 같습니다.
- 연간 소득이 4000만원 이하
- 연간 소득이 5000만원 이하 + 개인 신용평점이 하위 20% 이하
신용점수 하위 20%는 2023년 기준으로 NICE 700점, KCB 749점입니다. 신용평점은 휴대폰 앱으로 간편하게 조회할 수 있습니다. 아래 글에서 신용점수 무료 간편 조회 방법과 관리 방법에 대해 적었으니 필요하신 분은 확인하세요.
| 구분 | 내용 |
| 대출한도 | 최대 3500만원 |
| 연간금리 | 10.5% 이하로 은행별로 다름 |
| 대출기간 | 1년 ~ 10년 |
| 상환방법 | 원금균등, 원리금균등, 만기일시상환 |
대출 한도는 3500만원으로 정부지원 대출로는 넉넉한 편입니다. 금리는 최대 10.5%를 넘길 수 없으며, 은행마다 다르지만 7% ~ 9% 사이입니다.
대출 기간 역시 은행마다 다르지만 최장 10년까지 제공하는 은행이 있습니다. 상환방법은 *원금균등, 원리금균등, 만기일시상환 중에 선택하실 수 있습니다.
*상환방법에 따른 이자금액 차이는 생각보다 큽니다. 따라서 본인의 상황에 적합한 상환방식을 선택하여 이자 비용을 줄이는 것은 매우 중요합니다. 아래 글에 서 상환방법 선택 기준을 쉽게 확인하실 수 있으니 참고하세요.
새희망홀씨는 제1금융권 정부지원 대출 중에 밸런스가 잘 잡혀있는 상품입니다. 조건이 크게 까다롭지도 않으면서 적당한 한도와 유리한 금리조건을 제공하기 때문입니다.
새희망홀씨 관련 많이 물어보시는 것은 신청에 필요한 재직기간입니다. 은행마다 제시하는 재직기간이 다르며, 최소 1개월의 재직기간만 요청하는 은행이 있고 심지어 무직자에게도 대출이 가능한 곳도 있습니다. 아래 글에서 새희망홀씨 관련하여 자세한 내용을 알려드리니 도움받으셨으면 좋겠습니다.
사잇돌 대출 : 중저신용자를 위한 신용대출
사잇돌 대출은 엄밀히 따지자면 정부지원 대출은 아니지만 공적 성향을 갖는 서민대출상품입니다.
사잇돌대출은 제1금융권 은행의 [일반사잇돌]과 제2금융권 저축은행이 제공하는 [사잇돌2]가 있습니다. 위에서 말씀드렸듯이 먼저 제1금융권 일반사잇돌을 신청하신 후 부결 시 제2금융권 사잇돌2를 알아보시기 바랍니다.
먼저 신청자격을 살펴보자면 아래와 같습니다.
| 구분 | 일반 사잇돌 대출 | 사잇돌2 대출 |
| 신용등급 | 7등급 이내 | 8등급 이내 |
| 급여소득자 | 재직기간 3개월, 연소득 1500만원 이상 | 재직기간 5개월, 연소득 1200만원 이상 |
| 사업소득자 | 사업기간 6개월, 연소득 1000만원 이상 | 사업기간 4개월, 연소득 600만원 이상 |
| 연금소득자 | 연금수령 1회, 연소득 1000만원 이상 | 연금수령 1회, 연소득 600만원 이상 |
만 19세 이상이며, 서울보증보험 보증서 발급이 가능하다면 최소한의 소득과 신용등급으로 신청할 수 있습니다.
| 구분 | 일반 사잇돌 대출 | 사잇돌2 대출 |
| 한도금액 | 최대 2000만원 | 최대 3000만원 |
| 연간금리 | 7 ~ 10% | 13 ~ 15% |
| 대출기간 | 최대 5년 / 중도상환수수료 없음 | |
| 상환방식 | 원금균등 또는 원리금균등분할상환 | |
금리에서 차이가 있기에 일반사잇돌을 추천드리지만, 더 많은 금액이 필요한 경우라면 사잇돌2를 선택하는 것도 좋습니다.
상환방식은 원금균등 방식이 원리금균등분할 방식보다 이자 비용이 저렴합니다. 다만 대출을 조기에 중도상환한다면 시점에 따라 원리금균등상환이 유리할 수도 있습니다.
사잇돌 대출은 최소 소득요건과 신용등급만 만족하면 신청할 수 있기에 인기가 좋습니다. 새희망홀씨가 부결되셨다면 사잇돌 대출도 좋은 선택지가 될 수 있습니다.
근로자햇살론 : 서민금융진흥원 보증 중금리대출
근로자햇살론은 서민금융진흥원에서 보증하는 대표적인 정책금융상품입니다. 서금원 보증으로 신청자격은 낮은 편이지만, 중금리로 2000만원을 확보할 수 있습니다.
근로자햇살론의 신청자격은 만 19세 이상, 최근 1년간 3개월 이상 재직 중이어야 합니다. 추가로 소득과 신용조건을 요구하며 아래와 같습니다.
- 연간 소득 3500만원 이하
- 연간 소득 3500만원 초과 ~ 4500만원 이하 + 신용점수 20% 이하
연간 소득이 3500만원 ~ 4500만원 사이라면, 신용점수가 추가로 필요합니다. NICE 700점, KCB 749점 이하라면 신청 가능합니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출한도 | 최대 2000만원 |
| 연간금리 | 연 11% ~ 13% (보증료 포함) |
| 대출기간 | 1년 ~ 10년 |
| 상환방법 | 원금균등, 원리금균등, 만기일시상환 |
대출한도는 2000만원으로 기존 1500만원에서 '23년 말까지 한시적으로 증액된 금액입니다. 대출금리는 서민금융진흥원 보증수수료를 합하여 연 11% ~ 13% 정도 된답니다.
대출기간은 최장 10년으로 넉넉하며, 원금균등, 원리금균등, 만기일시상환 중 상환방법을 선택할 수 있습니다. 일반적인 경우라면 총이자금액이 가장 적은 원금균등분할이 유리합니다.
근로자햇살론은 정부지원 대출인 만큼 자격조건이 낮고 승인률이 높은 편입니다. 제1금융권 대출이 어렵다면 적극적으로 알아보시기 바랍니다.
햇살론15 : 제1금융권 서금원 보증 대출
햇살론15는 최저신용자를 위한 서민금융진흥원 보증대출입니다. 기본 신청자격인 일반보증 조건이 낮을뿐더러, 자격이 부족한 분들을 위한 특례보증을 제공하고 있습니다.
일반보증 조건은 아래와 같으며, 둘 중 하나를 만족해야 합니다.
- 연간 소득 3500만원 이하
- 연간 소득 3500만원 초과 ~ 4500만원 이하 + 신용점수 20% 이하
위의 조건에 해당되지 않더라도 특례보증으로 신청하실 수 있으며, 신용 정보와 대면상담을 통하여 심사합니다. 특례보증을 신청할 수 있는 대상자는 아래를 확인해 주세요.
- 급여현금 수령자
- 채무조정 성실상환자
- 3개월 미만 재직 근로자
- 객관적인 서류로 소득증빙이 어려운 분 (택시운전자, 농, 축산, 임어업 종사자 등)
| 구분 | 내용 |
| 대출한도 | 최대 2000만원 |
| 연간금리 | 연 15.9% (성실상환 시 금리 인하) |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할 |
기존 대출 한도는 700만원이지만 '23년 말까지 2000만원으로 증액됩니다. 연간 금리는 15.9% 고정 금리로 높은 편이지만, 성실상환 시 3년 대출은 1년에 3%, 5년 대출은 1년에 1.5%씩 인하됩니다.
대출 기간은 3년 또는 5년 중에 선택하실 수 있으며, 상환방식은 매달 원금과 이자를 갚아나가는 원리금균등분할방식입니다.
햇살론15는 제1금융권 은행에서 취급하는 대출입니다. 하지만 금리가 높은 관계로 먼저 제2금융권이지만 금리가 낮은 근로자햇살론, 사잇돌2 대출을 신청하시고 부결되실 때 또는 추가자금이 필요하실 때 알아보시는 것이 좋습니다.
햇살론15에 대한 자세한 신청자격, 상품정보, 부결사유에 대하여 궁금하시다면 아래 글을 확인해 주세요.
최저신용자 특례보증 : 하위 10% 신용평점자를 위한 대출
최저신용자 특례보증 대출은 서민금융진흥원 금융상품 중 신청자격이 가장 낮습니다. 신청자격 중 햇살론15 부결이 있으므로 먼저 햇살론15를 신청하신 후 살펴보시기 바랍니다.
대출 신청을 하시려면 아래 세 가지 조건을 충족하셔야 합니다.
- 햇살론15 거절 경험
- 개인신용평점 하위 10% - KCB 670점, NICE 724점
- 연소득 4500만원 이하
| 구분 | 내용 |
| 대출한도 | 최대 1000만원 |
| 연간금리 | 연 15.9% (성실상환 시 금리 인하) |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할 |
한도만 1000만원으로 낮을 뿐 나머지 조건은 햇살론15와 동일합니다. 마찬가지로 성실상환 시 금리 인하 혜택이 있으므로 제2금융권 대출보다 조건이 유리할 수 있습니다.
대출 가능한 금융기관으로는 전북은행, 광주은행, 웰컴저축은행, DB저축은행, 우리금융 저축은행이 있답니다.
햇살론뱅크 : 서민금융 이용자 2500만원 추가대출
햇살론뱅크는 기존의 정책서민금융상품을 이용하는 분들을 위한 추가 대출입니다. 기존 서민대출을 이용하면서 2500만원 한도로 추가 자금을 공급해 준답니다.
신청 자격을 살펴보자면, 우선 정책서민금융상품을 6개월 이상 정상 이용 또는 최근 3년 이내 완제해야 합니다. 완제란 채무를 완전히 갚았다는 의미입니다.
해당하는 정책서민금융 중 주요 대출은 다음과 같습니다.
앞서 알려드린 신청순서 대로 진행하신다면, 새희망홀씨, 근로자햇살론 또는 햇살론15 이용 중에 신청하시면 된답니다. 햇살론유스, 미소금융은 아래에서 알려드릴 예정입니다.
다음으로는 햇살론뱅크 신청일 기준으로 부채 또는 신용도가 개선돼야 합니다. 신용점수를 개선하는 방법은 아래에서 상세히 알려드리니 참고하시기 바랍니다.
마지막으로 소득조건을 만족하셔야 합니다.
- 연간 소득 3500만원 이하
- 연간 소득 3500만원 초과 ~ 4500만원 이하 + 신용점수 20% 이하
| 구분 | 내용 |
| 대출한도 | 최대 2500만원 |
| 연간금리 | 연 5.85% ~ 9.73% |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할 |
'23년 한시적으로 증액되어 2500만원까지 대출이 가능합니다. (기존 2000만원) 은행별 평균금리는 5.85% ~ 9.73% 사이이며, 별도로 2%의 보증료가 있습니다.
대출기간은 3년, 5년 중 선택이 가능합니다. 원금 없이 이자만 납부하는 거치기간을 둘 수 있는데, 3년 모델은 거치기간 1년, 상환기간 2년으로 5년 모델은 1년 거치, 4년 상환이 가능합니다.
상환방식은 원리금균등분할입니다.
햇살론뱅크는 추가대출 조건이 좋은 만큼 부결 확률이 높은 대출입니다. 따라서 지금 신청하지 않으시더라도 부결 사유를 미리 확인하여 대비하시는 것을 권장드리며, 아래에서 자세한 사항을 확인하실 수 있습니다.
근로자 정부지원 소액 대출 우선순위
근로자 정부지원 소액 대출을 이어서 알려드릴 예정입니다. 500만원 이하의 대출상품을 함께 소개드릴 예정이며, 우선순위는 금리와 한도를 같이 고려해서 임의로 선정했습니다.
먼저 저금리 소액 대출부터 알려드리며, 우선순위는 [쏠편한 포켓론] ➞ [제1금융권 비상금] ➞ [소액생계비 대출] ➞ [제2금융권 비상금] 입니다.
신한은행 쏠편한 포켓론 : 저금리 소액대출
신한은행 쏠편한 포켓론은 소액 새희망홀씨로 500만원 한도의 대출입니다. 무직자, 주부 분들도 신청할 수 있다는 특징이 있으며, 소액대출 중에서는 금리조건과 한도가 좋은 편입니다.
쏠편한 포켓론의 신청조건은 아래와 같습니다.
- 연소득 3500만원 이하
- 신용카드를 보유 중일 것
신용카드 사용내역 등으로 소득을 추정합니다. 따라서 별도의 재직증빙이 필요 없어 무직자, 주부 분들도 신청 가능합니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출한도 | 총 500만원 |
| 연간금리 | 연 6.75% ~ 7.75% |
| 대출기간 | 4년 또는 5년 |
| 상환방법 | 원리균등분할 |
최소 신청금액은 50만원 ~ 최대한도는 500만원입니다. 금리는 연 6.75 ~ 7.75%이며, 신한금융상품을 이용 시 우대금리 혜택을 제공한답니다.
원금균등분할, 만기일시상환 방식 중 선택할 수 있으며, 원금균등의 경우 최대 2년, 만기일시상환은 최대 1년의 대출기간입니다. 중도상환수수료는 없습니다.
제1금융권 비상금 대출 : 300만원 한도 당일실행
제1금융권 은행에서는 300만원 한도의 비상금 대출상품을 운영하고 있습니다. 당일 대출이 실행되니 급전이 필요한 분들은 살펴보시기 바랍니다.
제1금융권 비상금 대출 상품 중 조건이 좋고 승인률이 높은 5가지를 먼저 알려드립니다.
| 비상금 대출 | 한도 | 금리 | 조건 | 신청 |
| 카카오뱅크 | 최대 300만원 | 연 1.227 ~ 10.857% | 서울보증보험 증권발급 | >> 신청 바로가기 |
| 케이뱅크 | 최저 연 6.21% | >> 신청 바로가기 | ||
| 토스뱅크 | 최저 연 6.22% | >> 신청 바로가기 | ||
| 우리은행 | 최저 연 7.07% | 통신 등급 | >> 신청 바로가기 | |
| 핀크(대구은행) | 최저 연 7.51% | 자체 심사 | >> 신청 바로가기 | |
| 참고 사항 | 금리 조건은 신청자의 신용도에 따라 변동되며, 자세한 사항은 홈페이지에서 확인하시기 바랍니다. | |||
자세한 신청 조건, 상품 정보, 비교 방법이 궁금하시다며 아래 글을 확인해 주세요.
소액생계비 대출 : 무직자뿐 아니라 연체자도 이용 가능
소액생계비 대출은 취약계층을 위한 금융상품으로 한도는 100만원입니다. 한도는 작지만 연체자도 이용 가능할 정도로 승인율이 높습니다. 제1금융권 비상금 대출이 부결된 경우 살펴보시기 바랍니다.
대출 신청을 위하여는 아래 세 가지 조건을 만족해야 합니다.
- 19세 이상 성인
- 연소득 3500만원 이하
- 신용점수 하위 20% - KCB 700점, NICE 749점
| 구분 | 내용 |
| 대출한도 | 총 100만원 |
| 연간금리 | 연 15.9% |
| 대출기간 | 1년 단위 최대 5년 연장 |
| 상환방법 | 만기일시상환 |
최대 100만원의 한도지만 최초 이용 시에는 50만원이 최대입니다. (특정 용도는 100만원)
금리는 연 15.9% 높은 편이지만, 제2금융권 비상금 대출보다는 유리합니다. 또한 이자 성실 납부 시 6개월마다 3% 금리 인하 혜택이 있습니다. (최대 6%)
대출기간은 1년 단위로 최대 5년까지 연장할 수 있으며, 매달 이자만 지급하다 만기에 원금을 상환하는 만기일시상환 방식입니다.
100만원 이하의 소액 대출이 필요한 경우라면 소액생계비 대출을 그 이상의 금액이 필요하시다면 제2금융권 비상금 대출을 살펴보시길 바랍니다.
신청자격별 근로자 정부지원 대출
지금부터 알려드릴 근로자 대출은 우선순위와 관계없이 신청자격에 부합하시면 신청하시기 바랍니다. 시중은행보다 금리 혜택이 많이 유리한 편이니 자세히 살펴보시기 바랍니다.
햇살론유스 : 만 34세 이하 청년 생계형 대출
햇살론유스는 청년들을 위한 서민금융원보증 금융상품으로 저금리 생계형 대출입니다. 단 한 번만 신청할 수 있으며 34세 이하라면 먼저 살펴보시기 바랍니다.
햇살론유스 신청을 위하여는 아래의 신청 조건을 모두 충족시켜야 합니다.
- 만 19세 ~ 34세
- 연소득 3500만원 이하
- 중소기업 1년 이하 재직 중이거나 취업준비생
| 구분 | 내용 |
| 대출한도 | 최대 1200만원 |
| 연간금리 | 연 3.6% ~ 4.5% |
| 대출기간 | 최대 15년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할 |
총 대출한도는 1200만원이며, 기간별, 용도별로 한도제한이 있습니다. 대출 금리는 보증료를 포함하여, 사회적 배려 대상자 3.6%, 취업준비생 4.0%, 사회초년생 4.5%입니다.
대출기간은 최대 15년으로 길고, 이자만 납부하는 거치기간 설정도 가능하여 상환부담을 덜어줍니다. 총 이자비용이 낮은 원금분할상환 방식이며, 중도상환수수료는 없습니다.
햇살론유스는 기업은행, 신한은행, 전북은행에서 제공하며, 자세한 사항은 아래 글을 확인하세요.
근로자 생활안정자금 : 연 1.5% 초저금리의 8가지 대출상품
근로자 생활안정자금은 저소득 근로자의 생계를 위해 근로복지공단에서 보증하는 금융상품입니다. 8가지 용도로 대출이 가능하며, 1.5%의 연간 금리는 매력적인 조건입니다. 조건에 해당한다면 적극적으로 사용하시길 권해드립니다.
신청 자격은 '23년 기준 월평균소득이 296만원 이하인 근로자로 세부 조건은 상품에 따라 다르니 확인하시기 바랍니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출한도 | 총 2000만원 |
| 연간금리 | 연 1.5% (보증료 0.9% 별도) |
| 대출기간 | 4년 또는 5년 |
| 상환방법 | 원리균등분할 |
전체 대출한도는 2000만원이며, 한도 내에서 8가지 상품을 이용하실 수 있습니다. 근로복지공단이 제공하는 용도별 대출상품은 아래와 같습니다.
| 혼례비 대출 | 자녀학자금 대출 | 의료비 대출 | 부모요양비 대출 |
| 장례비 대출 | 임금감소생계비 대출 | 소액생계비 대출 | 자녀양육비 대출 |
연간 부담하는 이자율은 2.4%입니다. 대출금리는 1.5% 이지만, 근로복지공단에서 보증하는 대출이기 때문에 0.9%의 보증료가 별도로 발생합니다.
대출기간은 4년 또는 5년으로 1년의 거치기간은 필수입니다. 4년 상품은 1년 거치, 3년 상환으로 구성되면, 5년 상품은 1년 거치, 4년 상환입니다.
원금균등분할상환이며, 중도상환수수료는 없습니다.
용도에 따라 별도로 신청해야 하는 번거로움은 있지만, 고금리 시대에 1.5%의 금리상품으로 신청자격에 해당하신다면 알아보시면 좋겠습니다.
근로자 생활안정자금의 자세한 용도별 상품, 신청 자격, 대출 상품, 신청 방법은 아래의 글에 쉽고 자세하게 작성했습니다.
직업훈련생계비 대출 : 비정규직 근로자, 실업자를 위한 초저금리 상품
직업훈련생계비 대출은 직업훈련에 참여 중인 비정규직 근로자와 실업자의 생계비를 지원하는 정부지원 금융상품입니다. 자격요건이 까다롭고 신청이 번거롭다는 단점이 있지만 연 1%의 초저금리로 최대 1000만원까지 빌릴 수 있답니다.
신청자격은 아래와 같으며, 모두 충족해야 합니다.
- 대부대상에 해당할 것 : 실업자, 비정규직근로자, 무급휴직자, 자영업자
- 전년도 가구 소득이 중위소득 80% 이하일 것
- 직업훈련에 참여할 것
| 구분 | 내용 |
| 대출한도 | 총 1000만원 |
| 연간금리 | 연 1% (보증료 1% 별도) |
| 대출기간 | 4년, 6년, 8년 |
| 상환방법 | 원리균등분할 |
총 1000만원을 매월 분할해서 지급받는 방식이며, 월별 최대한도는 200만원입니다. 연간 금리는 1%지만 근로복지공단에서 보증하는 대출이기에 보증료 연 1%를 납부합니다.
상환 기간은 4년(1년 거치기간, 3년 상환기간), 6년(2년 거치, 4년 상환), 8년(3년 거치, 5년 상환) 중에 선택하실 수 있습니다. 상환은 원금균등분할로 진행되며, 중도상환수수료가 없어 추가 비용 없이 원금 조기상환을 할 수 있습니다.
근로복지공단에서 보증하고 기업은행에서 실행하는 대출상품으로 신청 과정이 다소 복잡할 수 있습니다. 직업훈련생계비 관련 자세한 자격요건과 신청방법은 아래 글에서 확인하실 수 있으니 살펴보시기 바랍니다.
미소금융 취업성공 대출 : 저소득 근로자를 위한 취업 대출 혜택
미소금융 취업성공 대출은 말 그대로 취업 후 6개월 내에 저금리로 300만원을 제공받을 수 있는 금융상품입니다. 신청을 위해서는 취업프로그램 이수 후 3개월 이내에 취업하셔야 하며 아래의 조건 중 하나를 만족하셔야 합니다.
- 개인신용평점 하위 20% : KCB 700점, NICE 749점
- 차상위계층 이하
- 근로장려금 신청 대상자
단, 취업 후 6개월이 경과하시면 신청하실 수 없으니 유의하세요.
| 구분 | 내용 |
| 대출한도 | 총 300만원 |
| 연간금리 | 연 4.5% |
| 대출기간 | 3년 |
| 상환방법 | 원리균등분할 / 원리금균등분할 |
제1금융권 비상금 대출과 동일한 300만원 한도이면서 금리 조건은 연 4.5%로 더 유리합니다. 대출 기간은 3년, 상환은 원금균등 또는 원리금균등으로 진행되며, 총 이자비용이 적은 원금균등분할방식을 권해드립니다.
만약 지금 취업준비 중이시라면 취업지원 프로그램을 미리 이수하여 준비하시는 것도 좋습니다. 자세한 대출정보는 아래에서 확인하실 수 있답니다.
정부지원 근로자 전세대출
과거보다 전세금이 많이 올랐기 때문에 대출 없이 전세계약을 진행하기는 어렵습니다. 정부지원 근로자 전세대출은 저소득 근로자에게 저금리로 전세자금을 제공하기에 시중은행 상품에 앞서 알아보시기 바랍니다.
아래서 알려드릴 대출상품은 [중소기업 청년 전세자금 대출], [청년 버팀목 전세자금 대출], [버팀목 전세자금 대출]이며, 아래 표를 보시면 대략의 차이점을 아실 수 있습니다.
| 구분 | 중소기업 청년 전세자금 대출 | 청년 버팀목 전세자금 대출 | 버팀목 전세자금 대출 |
| 나이 제한 | 34세 이하 | 34세 이하 | 없음 |
| 소득 조건(외벌이, 단독가구) | 3500만원 | 5000만원 | 5000만원 |
| 대출한도 | 최대 1억원 | 최대 2억원 | 최대 3억원 |
| 대출금리 | 연 1.5% | 연 1.8% ~ 2.7% | 연 2.1% ~ 2.9% |
중소기업 청년 전세자금 대출 : 34세 이하, 연소득 3500만원 이하
중소기업 청년 전세자금 대출은 청년들의 주거 안정을 위한 정책금융상품입니다. 한국주택금융공사와 주택도시보증공사의 보증을 통해 연 1.5% 금리로 전세자금을 제공합니다.
조건이 좋은 만큼 자격요건이 까다로울 수 있으며 주요 요건은 아래와 같습니다.
- 만 19세 ~ 34세 세대주 (병역이행 시 연장)
- 중소, 중견기업 재직 중
- 전세금의 5% 이상의 계약금 지급 완료
- 외벌이, 단독세대 연소득 3500만원 이하, 맞벌이 5000만원 이하
전세계약의 대상 주택은 면적 85m² 이하, 전세금은 2억원 이하여야 합니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출한도 | 최대 1억원 (전세금의 80, 100%) |
| 연간금리 | 연 1.5% |
| 대출기간 | 2년 주기 최대 10년 |
| 상환방법 | 만기일시상환 |
전세자금 대출은 최대 1억원, 임차보증금의 100% (주택도시보증공사) 또는 80% (한국주택금융공사) 이내입니다. 최초 대출 금리는 연 1.5%이며, 연장 계약 시에는 변경될 수 있습니다.
기본 대출기간은 전세 계약기간과 동일한 2년이며, 4회까지 연장하여 최대 10년간 유지할 수 있습니다. 상환방식은 대출기간 동안 이자만 상환하다 만기에 원금을 갚는 만기일시상환 방식이며, 중도상환수수료는 없습니다.
중소기업 청년 전세자금 대출은 금리조건이 가장 유리하여 신청자격을 만족한다면 다른 대출에 앞서 신청하시면 좋습니다. 신청자격과 신청절차가 복잡할 수 있어 그에 대한 내용은 아래 글에서 쉽게 풀어 작성하였습니다.
청년 버팀목 전세자금 대출 : 34세 이하, 연소득 5000만원 이하
청년 버팀목 전세자금 대출은 주택도시보증공사에서 보증하는 서민금융상품입니다. 중소기업 청년 전세자금 대출과 마찬가지로 34세 이하 청년만 신청할 수 있는 저금리 대출입니다.
아래의 조건을 모두 충족시켜야 신청 자격이 부여됩니다.
- 주택임대차계약 체결, 임차보증금 5% 이상 지급
- 신청일 기준 만 19세 ~ 34세의 세대주
- 세대주 포함 모든 세대원이 무주택자
- 중복 대출이 없을 것 - 주택도시기금대출(성년세대원 전원), 은행 전세자금대출 및 주택담보대출(신청자와 배우자)
- 연 소득 5000만원 이하 - 신청자와 배우자 합산 / 연 소득 6000만원 이하 - 혁신도시 이전 공공기관 종사자, 타 지역 이주 재개발 구역 내 세입자, 2자녀가구 / 연 소득 7500만원 이하 - 신혼가구 (7년 이내 혹은 3개월 이내 혼인신고예정)
- 신청자 배우자 합산 순자산이 '소득 3분위 전체가구 평균값 이하' - *2023년 기준 3.61억원
- 한국신용정보원 신용정보 및 해제 정보가 없을 것 - 연체, 대위변제, 대지급, 부도, 관련인 정보, 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보, 신용회복지원등록정보
- 신청일 기준 공공임대주택에 입주하고 있는 경우 불가능 (대출 대상 주택인 경우 또는 퇴거한 경우에는 신청 가능)
소득요건의 경우 2자녀 가구라면 6000만원, 신혼부부는 7500만원까지 범위가 늘어납니다.
전세계약의 대상 주택은 면적 85m² 이하, 전세금은 3억원 이하여야 합니다. 반면 만 25세 미만 단독세대주는 면적 60m² 이하의 주택으로 신청가능합니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출한도 | 최대 2억원 (전세금의 80%) |
| 연간금리 | 연 1.8% ~ 2.7% |
| 대출기간 | 2년 주기 최대 20년 |
| 상환방법 | 만기일시상환 또는 혼합상환 |
대출한도는 최대 2억원이지만 25세 미만 단독세대주는 1.5억원입니다. 대출 금리는 소득이 적을수록 낮아지며 연 1.8% ~ 2.7% 사이입니다.
대출기간은 2년으로 4회 연장하여 10년까지 유지할 수 있습니다. 추가로 미성년 자녀 1명당 2년 더 연장하여 최장 20년까지 대출이 가능합니다.
상환방식은 만기일시상환 또는 혼합상환 방식입니다. 혼합상환은 대출금액의 10 ~ 50%를 이자와 함께 매달 납입하며, 만기에 잔액을 한 번에 상환하는 방식입니다. 마찬가지로 중도상환수수료가 없습니다.
신청은 기금e든든 홈페이지 또는 은행에 방문하셔서 진행할 수 있으며, 1금융권 7개 은행에서 제공하고 있습니다. 자세한 사항은 아래 글에서 확인하실 수 있답니다.
버팀목 전세자금 대출 : 연소득 5000만원 이하, 최대 3억원 한도
버팀목 전세자금 대출도 주택도시보증공사 보증으로 진행되는 금융상품으로 청년대출 대비 한도가 높다는 장점이 있습니다.
버팀목 전세자금 대출의 신청자격은 청년 버팀목과 동일하니 위의 챕터를 참고해 주시면 된답니다. 다만 전세계약 대상주택 조건은 차이가 있습니다.
- 임차 전용면적은 85㎡ 이하의 주택이어야 합니다. 단, 수도권을 제외한 읍 또는 면지역의 경우 100㎡ 이하의 주택도 가능합니다.
- 일반가구와 신혼가구의 경우, 수도권은 3억원, 수도권 외 지역은 2억원 이하의 임차보증금이어야 합니다.
- 2자녀 이상 가구의 경우, 수도권은 4억원, 수도권 외 지역은 3억원 이하의 임차보증금이어야 합니다.
신혼가구의 경우에는 신혼부부전용 전세자금 상품을 이용하시면 임차보증금 수도권 4억원, 그 외 3억원 주택 대상으로 신청할 수 있습니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출한도 | 최대 3억원 (전세금의 70, 80%) |
| 연간금리 | 연 2.1% ~ 2.9% |
| 대출기간 | 2년 주기 최대 20년 |
| 상환방법 | 만기일시상환 또는 혼합상환 |
청년 버팀목 대시 한도가 3억원으로 높고, 금리는 약간 높습니다. 그 외 대출조건은 동일합니다.
이 글에서 소개드린 3가지 전세자금 대출 조건에 부합하지 않거나 대출이 부결되셨다면 최대 4억 5000만원 한도의 [HUG 안심전세대출]을 알려드립니다.
가계에 도움 되는 복지와 금융정보
무직자 신청 가능 대출
무직 상태이시면 무직자를 위한 정부지원 대출을 알려드리겠습니다. 제1금융권 제공상품부터 비상금 대출, 전세대출까지 무직자 분들이 신청 가능한 대출정보를 아래 글에 모두 정리했으니 확인하셔서 도움받으셨으면 좋겠습니다.
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서민금융진흥원은 저소득, 저신용자 분들을 위한 생활안정자금, 고금리대안자금, 창업운영자금, 자산형성 금융상품을 운영하고 있습니다. 앞서 소개드린 햇살론 대출 상품 외에도 신용카드, 적금 상품도 자격 대비 혜택이 좋은 편이기에 인기가 좋답니다.
출산 장려 정책
경제상황이 침체되는 만큼 자녀를 출산하고 양육하기 어려운 환경이 돼 가는 것 같습니다. 이런 환경은 저출산현상의 심화로 이어졌습니다. 그에 따라 정부에서는 출산 장려 정책 혜택을 대폭 확대하고 있는데요.
다자녀혜택의 경우 내년까지 2자녀 가정에도 모두 제공할 예정이라고 합니다. 이미 2자녀 가정에 제공되고 있는 혜택도 있답니다. 주택청약, 자동차 세금, 대학등록금, 전기요금 할인, 시설할인, 카드혜택 등 우리 생활 전반에서 혜택을 누릴 수 있답니다. 신청해야지만 받을 수 있는 혜택이니 아래를 통해 신청하시기 바랍니다.
마찬가지로 저출산현상에 따라 근본적인 출산율을 올리기 위한 정책도 확산되고 있답니다. 국민행복카드, 출산지원금과 수당, 기타 혜택들이 많으니 살펴보시기 바랍니다.
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