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NICE, KCB 신용 점수 관련 효율적인 관리 방법을 찾고 계신가요? 간편한 신용 점수 조회, 신용 등급을 올릴 수 있는 방법들은 많습니다. 아래에서 무료 신용 조회 방법부터 다양한 실생활 관리 방법들까지 쉽고 자세하게 알려드립니다.
목차 (클릭하면 이동)
1. NICE, KCB 신용 점수
신용점수는 금융기관이나 기업들이 개인의 신용도를 평가할 때 사용하는 수치로, 개인의 금융 거래 이력 및 신용카드 사용 패턴 등을 기반으로 산출됩니다.
높은 신용점수는 유리한 대출 조건이나 낮은 이자율을 얻는 데 도움을 줄 수 있으며, 이는 곧 개인의 금융 건전성을 나타내는 지표가 됩니다.
1.1. 과거 신용 등급
과거 신용 등급 체계에서는 1등급부터 10등급까지 있었으며, 이 등급들은 개인의 신용 상태를 대략적으로 나타냈습니다.
예를 들어, 최상위 신용 상태인 1등급과 2등급은 유리한 대출 조건을 받을 수 있었고, 상위 신용 상태인 3등급과 4등급도 여전히 좋은 조건을 기대할 수 있었습니다. 중간 신용 상태인 5등급과 6등급, 그리고 신용 상태에 주의가 필요한 7등급 이하에서는 금융상품 신청 조건이 점차 불리해졌습니다.
| 신용 등급 | 상태 | 금융 이점 |
| 1~3등급 | 우량 | 저금리 1금융권 대출 가능 |
| 4~6등급 | 보통 | 중금리 대출, 2금융권 대출 가능 |
| 7~10등급 | 주의 | 고금리, 2~3금융권 대출 가능, 정부 지원 |
단순한 등급 분류로 인한 미세한 신용 점수 차이로 발생하는 불이익을 해소하기 위해, 2021년부터는 보다 상세한 신용점수제가 시행되었습니다. 이 새로운 체계는 더욱 세밀한 평가를 통해 신용 상태를 더 정확하게 반영하며, 이를 통해 개인의 신용도를 보다 정밀하게 파악하고, 금융 거래 시 더 합리적인 조건을 제공받을 수 있도록 합니다.
다만 아직도 신용등급으로 표기하는 금융기관이 있기에 신용등급 별 신용점수를 알고 계실 필요가 있습니다.
1.2 신용 점수를 관리 필요성
신용점수는 우리 실생활과 밀접한 관계가 있으며, 대출금액 한도와 이자율에 큰 영향을 미칩니다. 따라서 신용카드 지출 관리, 정시 상환, 신용한도 내에서의 사용과 같은 올바른 신용 관리가 필수적입니다. 또한 불필요한 신용카드 발급, 대출 사용, 자주 신용정보를 조회하는 것은 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있으므로 주의가 필요합니다.
1.3 NICE, KCB 신용 점수
KCB(한국신용정보원)는 개인의 신용을 점수로 환산하여 제공하는 기관입니다. 이 점수는 금융 거래시 중요한 참고 자료로 활용됩니다.
NICE와 KCB는 각기 다른 기준과 가중치를 적용하여 신용 점수를 산정하므로, 같은 사람이라도 두 기관의 점수는 다를 수 있습니다. NICE는 대출 상환 이력이나 빚의 양, 신용 거래의 유형을 중점적으로 평가하는 반면, KCB는 이와는 다른 자체적인 방법을 사용합니다.
각 신용정보 기관이 신용 점수를 산출할 때 사용하는 방법은 독특하며, 이는 각 기관이 신용을 어떻게 보는지에 따라 다릅니다. 이는 마치 각 교수가 시험 점수를 매길 때 중요하다고 생각하는 부분에 다른 비중을 두는 것과 유사합니다.
| 평가하는 부분 | NICE | KCB |
| 돈을 얼마나 잘 갚았나 | 30.6% | 21% |
| 빚이 얼마나 많나 | 26.4% | 24% |
| 얼마나 오래 신용 거래를 했나 | 13.3% | 9% |
| 어떤 종류의 신용 거래를 했나 | 29.7% | 38% |
| 은행 외 다른 정보는 어떤가 | 0% | 8% |
NICE 신용 평가는 개인의 대출 상환 기록, 부채의 총량, 그리고 신용 거래의 기간에 중점을 두어 점수를 산출합니다. 반대로, KCB올크레딧은 다양한 신용 거래 유형과 은행 외의 추가 정보를 신용 점수 산정에 반영합니다. 일반적으로, KCB올크레딧의 신용 점수를 받는 것이 NICE에 비해 까다롭게 여겨집니다.
2. 신용 등급 별 신용 점수
2023년 기준 신용등급 별 NICE, KCB 신용점수 등급표는 아래표와 같습니다. 앞서 말씀드린 바와 같이 신용 점수를 측정하는 기준이 서로 다르기에 등급별 점수가 다르답니다.
| 신용 등급 | 나이스(NICE) | 올크레딧(KCB) |
| 1 | 900 – 1000 | 942 – 1000 |
| 2 | 870 – 899 | 891 – 941 |
| 3 | 840 – 869 | 832 – 890 |
| 4 | 805 – 839 | 768 – 831 |
| 5 | 750 – 804 | 698 – 767 |
| 6 | 665 – 749 | 630 – 697 |
| 7 | 600 – 664 | 530 – 629 |
| 8 | 515 – 599 | 454 – 529 |
| 9 | 445 – 514 | 335 – 453 |
| 10 | 0 – 444 | 0 – 334 |
3. NICE, KCB 신용 점수 조회 방법
신용 점수 조회는 ①신용평가기관 웹사이트, ②휴대폰 금융 앱, ③오프라인으로 가능합니다. 휴대폰 금융 앱을 이용하는 것이 가장 간편하며, NICE KCB 두 곳을 한 번에 조회할 수 있고, 횟수 제한 없이 무료이기에 추천드립니다.
3.1 신용평가기관 웹사이트 조회
NICE 신용 점수 조회: NICE 평가정보의 '나이스 지키미 무료 신용 조회' 서비스를 통해 연 3회 무료로 신용 점수 조회 가능. 점수 관리에 대한 조언도 제공됩니다.
KCB 신용 점수 조회: KCB의 올크레딧 '전국민 무료 신용조회' 서비스를 통해 연 3회 무료로 신용 점수를 확인할 수 있으며, 대출 및 연체 등의 금융 관련 정보도 제공됩니다.
3.2 휴대폰 앱 조회 무료
신용평가기관 웹사이트는 횟수 제한이 있는 반면, 휴대폰 금융앱을 통한 무료 조회는 더욱 간편하며 횟수 제한 없이 가능합니다. 보통 많이 사용하시는 카카오뱅크, 토스, 네이버페이 앱에서 NICE, KCB 신용등급을 모두 확인할 수 있습니다.
카카오뱅크: 카카오뱅크 앱을 통해 '내 신용정보 관리' 메뉴로 신용 점수와 상세 분석 제공를 제공합니다. 카카오 신용정보 조회 서비스는 신용 점수의 변동 사항을 추적하며 신용 관리 팁도 제공한답니다.
토스: 토스 앱에서는 NICE와 KCB의 신용 점수를 모두 조회할 수 있으며, 추가 금융 정보와 맞춤 조언도 함께 제공됩니다.
네이버페이: 네이버 앱에서 '내 자산＞신용점수' 섹션을 통해 올크레딧과 나이스의 신용 점수 무료 조회 및 신용 분석 리포트 제공합니다.
3.3 오프라인 조회
금융기관을 직접 방문하거나 우편, 팩스를 통해 신용 정보를 요청할 수 있습니다. 신분증과 신용 정보 조회 동의서가 필요하며, 서류 제출 후 결과를 기다려야 합니다.
4. 신용 점수 관리 방법
신용 점수를 높이는 것은 재정적 안정성을 위한 중요한 단계입니다. 여기에 몇 가지 방법과 예시를 들어 설명드립니다
- 정기적인 상환 습관: 신용카드 대금을 매달 정해진 날짜에 자동 이체로 설정하여 결제를 놓치지 않도록 합니다. 연체가 발생한 후 영업일 5일이 지나면 신용점수 하락 가능성이 있으며, 10만원 이상의 금액이 30일이 넘어가면 단기연체자로 등록됩니다.
- 장기 신용 이력 유지: 신용카드를 계속 유지하며 정기적으로 소액 결제와 즉시 상환을 통해 신용 점수를 높일 수 있습니다.
- 신용 한도 내에서 지출 관리: 매 달 30만원 이상, 한도의 30% 미만, 3개월 이상 꾸준히 사용하면 신용점수가 올라간답니다.
- 다양한 금융 상품 활용: 신용카드 사용과 주택 대출 상환을 병행하는 등 다양한 금융 상품을 사용하여 신용 혼합도를 증가시킵니다.
- 정시에 요금 납부: 통신비, 공과금, 월세 등을 기한 내에 납부합니다. 자동 이체 설정을 추천하며, 통장 잔고를 주기적으로 확인합니다.
- 신용 점수 모니터링: 개인 신용 점수를 정기적으로 확인하고 하락했다면 원인을 찾아서 보완합니다.
이러한 방법을 꾸준히 실천하면 신용 점수는 자연스럽게 향상되며, 금융 기관에서 더 유리한 조건을 얻을 수 있습니다.
5. 쉽고 도움 되는 금융 지식
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