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지속되는 경기 침체, 금리 상승으로 자금 조달에 어려움을 겪고 계신 사업자 분들이 많습니다. 이런 분들을 위하여 소상공인 정책자금 대출이 해결책이 될 수 있는데요. 최소한의 자격으로 저금리 대출을 받을 수 있기 때문입니다. 아래에서 12가지 소상공인 정책자금 대출 종류, 신청 방법 관련하여 알려드리겠습니다.
목차 (클릭하면 이동)
소상공인 정책자금 대출 종류
소상공인 정책자금은 사업에 필요한 자금을 저금리로 제공함으로써 소상공인 분들의 경영을 도와주는 금융상품입니다. 소상공인시장진흥공단에서 제공하며 일반경영안정자금, 성장기반자금, 특별경영안정자금으로 나눌 수 있습니다.
위의 표에서 살펴볼 수 있듯이 소상공인 정책자금은 직접대출 / 대리대출 두 가지로 나눠집니다.
- 직접대출 - 소상공인시장진흥공단에서 직접 대출을 제공
- 대리대출 - 소상공인시장진흥공단에서 대출대상 확인, 취급금융기관에서 대출 제공
공통 대출 자격
소상공인 정책자금의 공통 대출 자격 사항을 정리했습니다. 아래 조건을 모두 만족한다면 다음 챕터의 개별 대출상품을 살펴보세요.
소상공인에 해당할 것
연평균매출액이 소기업 규모 기준에 해당하고, 상시근로자 수가 5인 미만이어야 합니다. 업종별로 소기업 기준 매출이 다릅니다. 자세한 내용은 아래의 첨부파일을 확인해 주세요.
사업자등록증을 소지한 영업 중인 개인 또는 법인 사업자
신청일 기준으로 휴, 폐업 중인 경우에는 신청할 수 없으며, 고유번호증을 교부받는 사회단체와 법인은 신청하실 수 없습니다.
지원제외 업종의 사업을 영위하지 않을 것
유흥 향락 업종, 전문 업종 등이 아니어야 합니다. 또한 금융업, 보험 및 연금업, 부동산업도 제외된다는 점 알아두세요. 만약 둘 이상의 다른 업종을 운영하고 계시다면, 주된 사업의 업종이 지원제외 업종일 경우 신청할 수 없습니다.
비영리 개인사업자, 법인, 단체 또는 조합이 아닌 경우
소상공인 정책자금 신청이 가능한 기업은 영리 사업자에 한정합니다. 따라서 비영리사회적 기업, 어린이집, 장기요양시설 등은 신청할 수 없습니다.
일반경영안정자금
일반경영안정자금은 창업한 지 얼마 안 된 소상공인이 자리를 잡는데 도움을 준답니다. 선호도가 높은 대출이니 살펴보시기 바랍니다.
일반자금
| 소상공인 정책자금 일반경영안정자금 일반자금 | |
| 지원자격 | 사업자등록증 기준 업력 3년 미만 |
| 대출한도 | 최대 7000만원 |
| 대출금리 | 연 4.41%('23년 4분기 정책자금 기준금리 3.81% + 0.6%) |
| 상환기간 | 5년 (거치 2년 + 상환 3년) / 혼합상환방식 |
| 대출방식 | 대리대출 |
| 신청기간 | 매분기 첫째 주 |
일반적인 소상공인 정책자금 대출로 가장 많은 소상공인 분들이 신청하고 있습니다. 자세한 대출 자격과 신청 방법은 아래 글에서 확인하실 수 있답니다.
신사업창업사관학교 연계자금
신사업창업사관학교를 졸업한 성장유망형 창업 초기 소상공인의 자금난을 해소하고 창업 성공률을 높이기 위한 대출입니다.
| 소상공인 정책자금 일반경영안정자금 신사업창업사관학교 연계자금 | |
| 지원자격 | 신사업창업사관학교 교육을 수료하고 수료 당시 아이템으로 창업할 것 |
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출금리 | 연 4.41%('23년 4분기 정책자금 기준금리 3.81% + 0.6%) |
| 상환기간 | 5년 (거치 2년 + 상환 3년) / 혼합상환방식 |
| 대출방식 | 직접대출 |
| 신청기간 | 매월 첫째 주 |
신사업창업사관학교는 다양한 신규 아이템을 발굴, 보급하고 유망한 사업 아이템 중심으로 예비 창업자의 창업을 지원하는 교육을 제공합니다. 자세한 내용은 신사업창업사관학교 홈페이지에서 확인가능하답니다.
상세한 정책자금 정보는 하단의 첨부자료를 확인해 주세요.
성장기반자금
성장기반자금에는 4가지 종류가 있으며, 다양한 분야의 소상공인 성장을 촉진하기 위한 금융정책입니다.
소공인특화자금
소공인특화자금은 제조업을 운영 중인 소상공인에게 설비자금과 운영자금을 지원합니다.
| 소상공인 정책자금 성장기반자금 소공인특화자금 | |
| 지원자격 | 제조업을 영위하는 소공인(기계금속가공, 가죽가방, 수제화, 의류, 섬유, 인쇄 등 |
| 대출한도 | 최대 5억원(운전자금 최대 1억원 이내) |
| 대출금리 | 연 4.41%('23년 4분기 정책자금 기준금리 3.81% + 0.6%) |
| 상환기간 | 시설자금 8년 / 운전 자금 5년 / 거치기간 후 원금균등분할상환 방식 |
| 대출방식 | 직접대출 |
| 신청기간 | 매월 첫째 주 |
자세한 내용은 하단의 첨부된 파일에서 확인하실 수 있답니다.
성장촉진자금
성장촉진자금의 경우 직접대출, 대리대출 2가지 종류의 대출이 있으니 구분하셔서 살펴보시기 바랍니다.
| 소상공인 정책자금 성장기반자금 성장촉진자금 |
||
| 대출방식 | 직접대출 | 간접대출 |
| 지원자격 | 사업자등록증 기준 업력 3년 이상 (제조업제외) + 자동화설비 도입 또는 도입 예정 |
사업자등록증 기준 업력 3년 이상 (제조업 제외) |
| 대출한도 | 최대 2억원 | 최대 1억원 |
| 대출금리 | 연 4.21%('23년 4분기 정책자금 기준금리 3.81% + 0.4%) | |
| 상환기간 | 5년 (거치기간 선택) / 원금균등분할상환방식 | 5년 (거치 2년 + 상환 3년) / 혼합상환방식 |
| 신청기간 | 매월 첫째 주 | 매분기 첫째 주 |
성장촉진자금(직접대출)에 대한 자세한 정보는 아래에서 확인 가능합니다.
스마트자금
스마트자금은 소상공인의 디지털 사업 성장기반을 마련하기 위한 정책대출입니다.
| 소상공인 정책자금 성장기반자금 스마트자금 | |
| 지원자격 | 스마트 소상공인, 혁신형 소상공인, 사회적 경제기업, 강한소상공인, 로컬크리에이터 중 하나에 해당 |
| 대출한도 | 최대 5억원(운전자금 최대 1억원 이내) |
| 대출금리 | 연 4.01%('23년 4분기 정책자금 기준금리 3.81% + 0.2%) |
| 상환기간 | 시설자금 8년 / 운전 자금 5년 / 거치기간 후 원금균등분할상환 방식 |
| 대출방식 | 직접대출 |
| 신청기간 | 매월 첫째 주 |
자세한 내용은 아래 첨부파일에서 확인하세요.
민간투자 연계형 매칭융자
소상공인의 성장과 발전을 돕기 위해 선 민간투자 후 정책융자 매칭을 지원합니다.
| 소상공인 정책자금 성장기반자금 민간투자 연계형 매칭투자 | |
| 지원자격 | 기업가형 소상공인 매칭융자 주관기관 발급 '소상공인 선투자 추천서' 보유 |
| 대출한도 | 최대 5억원(추천서 상의 금액 초과 불가) |
| 대출금리 | 연 4.01%('23년 4분기 정책자금 기준금리 3.81% + 0.2%) |
| 상환기간 | 8년 / 거치기간 후 원금균등분할상환 방식 |
| 대출방식 | 직접대출 |
| 신청기간 | 상시 신청 |
자세한 대출 정보는 아래 첨부파일에서 확인하세요.
특별경영안정자금
특별경영안정자금의 목적은 전통시장상인, 장애인, 청년층 그리고 취약한 환경에 놓인 소상공인에게 자금을 제공하는 것입니다. 자금을 제공함으로써 취약 소상공인이 안정 궤도에 들 수 있게끔 견인합니다.
소상공인, 전통시장자금
소상공인, 전통시장자금은 신용도가 낮아 시중금융에서 자금조달이 어려운 소상공인을 위한 대출입니다.
| 소상공인 정책자금 특별경영안정자금 소상공인, 전통시장자금 | |
| 지원자격 | 업력 90일 이상, NCE 개인신용평점 744점 이하 |
| 대출한도 | 최대 3000만원 |
| 대출금리 | 연 2.0% 고정금리 |
| 상환기간 | 7년 (거치 2년 + 상환 5년) / 거치기간 후 원금균등분할상환 방식 |
| 대출방식 | 직접대출 |
| 신청기간 | 상시신청 |
NCB 개인신용평점 744점 이하일 경우 신청이 가능하며, 신용평점에 따라 대출한도가 차등적용된답니다.
| 신용평점 | 744 ~ 710점 | 709점 ~ 595점 | 594 ~ 355점 | 354 ~ 350점 | 349점 이하 |
| 대출한도 | 3000만원 | 2500만원 | 2000만원 | 1500만원 | 1000만원 |
개인신용평점을 간편하게 무료 확인하는 방법, 신용점수를 올리는 방법은 아래 글에서 쉽고 자세하게 알려드립니다.
소상공인, 전통시장자금에 대한 상세 정보는 아래에서 확인하세요.
신청자격에 부합하지 않아 위 대출을 신청하실 수 없다면, 서민금융진흥원에서 제공하는 전통시장소액대출을 살펴보세요.
재도전 특별자금
재도전 특별자금은 재창업, 채무조정 성실 이행 중인 소상공인을 돕기 위한 대출입니다.
| 소상공인 정책자금 특별경영안정자금 재도전 특별자금 | |
| 지원자격 | 재창업 준비단계 또는 초기단계 / 채무해소 재기지원종합패키지 참여기관에서 인정한 성실상환자 |
| 대출한도 | 최대 7000만원 |
| 대출금리 | 연 3.0% 고정금리 |
| 상환기간 | 5년 (거치 2년 + 상환 3년) / 거치기간 후 원금균등분할상환 방식 |
| 대출방식 | 직접대출 |
| 신청기간 | 상시신청 |
첨부 파일에서 재도전 특별자금 관련 자세한 정보를 확인하실 수 있답니다.
장애인기업지원자금
장애인기업의 안정적인 경영을 돕기 위해 제공하는 자금대출입니다.
| 소상공인 정책자금 특별경영안정자금 장애인기업지원자금 | |
| 지원자격 | 장애인복지카드 또는 장애인기업확인서를 소지한 장애 소상공인 |
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출금리 | 연 2.0% 고정금리 |
| 상환기간 | 7년 (거치 2년 + 상환 5년) / 혼합상환방식 |
| 대출방식 | 대리대출 |
| 신청기간 | 매분기 첫째 주 |
긴급경영안정자금
재해로 인해 피해를 받거나 재해로 인해 영업이 급격히 어려워진 소상공인의 경영 복구를 돕기 위한 정책입니다.
| 소상공인 정책자금 특별경영안정자금 긴급경영안정자금 | |
| 지원자격 | 재해 중소기업(소상공인) 확인증을 발급거나, 재해재난 및 감염병으로 경영애로 중인 소상공인 |
| 대출한도 | 최대 7000만원 |
| 대출금리 | 연 2.0% 고정금리 |
| 상환기간 | 5년 (거치 2년 + 상환 3년) / 혼합상환방식 |
| 대출방식 | 대리대출 |
| 신청기간 | 매분기 첫째 주 |
위기지역지원자금
경제적 어려움이 있는 특정 지역 경제를 살리기 위하여 소재한 소상공인에게 지원되는 대출입니다.
| 소상공인 정책자금 특별경영안정자금 위기지역지원자금 | |
| 지원자격 | 지역경제위기가 우려되는 지역 소재의 소상공인 |
| 대출한도 | 최대 7000만원 |
| 대출금리 | 연 2.0% 고정금리 |
| 상환기간 | 5년 (거치 2년 + 상환 3년) / 혼합상환방식 |
| 대출방식 | 대리대출 |
| 신청기간 | 매분기 첫째 주 |
지역경제위기가 우려되는 지역은 다음과 같습니다.
- 고용위기지역 : 거제 (~'23.12.31)
- 산업위기대응특별지역 : 통영, 고성, 거제, 창원 진해구, 울산 동구, 목포, 영암, 해남
- 조선사 소재지역 : 군산, 통영, 고성, 거제, 창원, 울산 동구, 울산 남구, 울산 울주군, 영암, 김해, 산처시, 부산 영도구, 부산 사하구, 부산 중구, 부산 강서구
청년고용연계자금
경제활동을 시작한 청년기업의 안정적인 경영을 돕기 위한 자금대출입니다.
| 소상공인 정책자금 특별경영안정자금 청년고용연계자금 | |
| 지원자격 | 하단의 자격조건 중 하나에 해당하는 소상공인 |
| 대출한도 | 최대 7000만원 |
| 대출금리 | 연 2.0% 고정금리 |
| 상환기간 | 5년 (거치 2년 + 상환 3년) / 혼합상환방식 |
| 대출방식 | 대리대출 |
| 신청기간 | 매분기 첫째 주 |
청년고용연계자금 신청을 위하여는 아래 자격 조건 중 하나를 충족해야 합니다. 아래에서 청년근로자는 만 39세 이하를 의미합니다.
- 업력 3년 미만 만 39세 이하 청년 소상공인
- 신청일 기준 전체 상시근로자 중 50% 이상이 청년 근로자인 경우
- 최근 1년 이내 청년 근로자 1인 이상 고용하고 유지 중인 경우
소상공인 정책자금 중 대리대출 상품에 대한 자세한 내용은 아래의 안내 자료를 확인하시면 된답니다.
소상공인 정책자금 신청 방법
소상공인 정책자금 신청 방법은 직접대출, 대리대출에 따라서 달라집니다. 신청하려는 대출상품의 방식을 먼저 확인하시기 바랍니다.
직접대출
소상공인 정책자금 직접대출 상품의 신청 방법은 소상공인시장진흥공단에 직접 하는 것입니다. 온라인 신청과 오프라인 신청 모두 가능합니다.
대출 신청을 간편하게 진행하시려면 소상공인정책자금 홈페이지에서 진행하시면 된답니다. 대출 신청부터 심사결과 조회까지 온라인에서 모두 가능합니다.
인터넷에 익숙하지 않으시거나 담당자와 대면상담이 필요한 경우라면 소상공인시장진흥공단 지역 본부를 방문하여 진행할 수 있습니다.
대리대출
대리대출 절차는 아래 순서와 같습니다.
- 소상공인시장진흥공단에서 '소상공인 정책자금 지원대상 확인서'를 신청 발급
- 신용보증재단 또는 금융기관에서 담보(보증서, 신용, 부동산)에 대한 평가
- 금융기관에서 대출 실행
대리대출의 자세한 신청방법, 준비서류는 아래 글의 신청 챕터에서 확인하실 수 있습니다.
문의사항
소상공인 정책자금 관련하여 궁금한 사항은 소상공인정책자금 홈페이지 또는 전화 1357번을 통해 문의하시기 바랍니다.
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