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무직, 저신용 청년들도 신청 가능한 대출이 있습니다. 비대면 모바일 신청, 저금리 전세대출로 인기가 높은 카카오뱅크 청년 전세자금 대출 상품입니다. 아래에서 신청 조건, 신청 방법, 상품 정보를 쉽고 자세하게 알려드겠습니다.
목차 (클릭하면 이동)
카카오뱅크 청년 전세자금 대출
카카오뱅크의 청년 전세대출은 정부 지원 하에 운영되는 특별한 대출 상품입니다. 이 상품의 가장 큰 특징은 'HF한국주택금융공사'의 보증을 받는다는 점입니다. 이는 대출을 받은 고객이 어떤 이유로 대출금을 상환하지 못할 경우, HF한국주택금융공사가 대신하여 대출금을 상환해 준다는 의미입니다.
카카오뱅크는 고객의 소득이나 신용보다는 HF한국주택금융공사가 발급한 보증서에 더 큰 비중을 두고 대출을 결정합니다. 이로 인해 저신용자나 저소득자, 심지어 무직자도 저금리로 높은 한도의 전세자금대출을 받을 수 있는 기회가 열립니다.
이 대출 상품은 특히 청년층에게 큰 혜택을 제공합니다. 일반적인 대출 상품과 달리, 카카오뱅크 청년 전세대출은 보다 낮은 금리와 높은 대출 한도를 제공하여, 청년들이 보다 쉽게 주거 안정을 찾을 수 있도록 돕습니다.
카카오뱅크 청년 전세자금 대출 조건
신청자에 대한 조건, 전세대상 주택에 대한 조건을 꼼꼼히 확인하시길 바랍니다.
신청 대상자
카카오뱅크 청년 전세대출은 19세 이상 34세 이하의 내국인을 대상으로 합니다. 이 대출은 근로소득자, 사업소득자, 기타소득자 또는 무소득자 모두 신청 가능합니다.
중요한 점은 부부합산 보유주택이 없어야 하며, 연소득이 7천만원 이하인 경우에 해당됩니다. 기혼자의 경우 배우자의 소득도 포함되니 참고하세요.
공인중개업소를 통해 주택임대차계약을 체결하고, 임차보증금의 5% 이상을 납입해야 합니다. 특별한 경우, 예를 들어 임대인이 공공주택사업자나 특정 건설사일 경우에는 공인중개업소를 거치지 않아도 돼요.
또한, 연체나 부도 정보가 없고, 회생, 파산, 면책 신청 사실이 없는 고객에게 해당됩니다. 금융사기 이력이나 당행 연체대출금 보유 등의 문제가 없어야 합니다.
대상 주택 조건
카카오뱅크 청년 전세대출은 등기사항전부증명서(등기부등본) 상 주택으로 분류되는 건물에 적용됩니다. 여기에는 아파트, 연립주택, 다세대/다가구주택, 단독주택, 주거용 오피스텔 등이 포함됩니다.
수도권(서울/경기/인천)의 경우 임차보증금이 7억원 이하, 수도권 외 지역은 5억원 이하인 주택이 대상입니다.
대출 불가 주택
다음과 같은 경우에는 대출이 불가능합니다:
- 주택 소유자와 임대인이 다른 경우
- 등기부등본 상 소유권에 문제가 있는 경우(예: 가압류)
- 무허가 건물
- 신청인의 직계존비속 소유 주택
- *선순위 채권금액과 임차보증금 합계가 시세를 초과하는 경우
- 미등기 건물 (단, 신규분양 1년 이내는 가능)
- 소유자가 개인이나 공공주택사업자가 아닌 경우 (일부 예외 있음)
* [시세 < 선순위 채권금액 + 전세자금], 선순위 채권금액은 보통 근저당권이 되는 경우가 많습니다. 주택담보대출 시 근저당권이 설정됩니다. 이는 등기부등본을 통해 확인 가능합니다. 만약 근저당권 금액 + 전세자금이 대상 주택의 시세보다 높다면 대출이 불가하다는 것입니다.
대환 대출 조건
기존의 전세대출을 카카오뱅크 청년 전세대출로 갈아탈 수 있습니다. 전세계약 뿐 아니라 반전세(전세가 포함된 월세)에도 적용가능합니다. 또한 보유 대출 종류와 상관없이 앞으로 이사하거나 갱신할 집에 맞는 대출로 옮길 수 있습니다.
그러기 위해서는 앞서 말씀드린 대출 조건을 만족해야 합니다. 추가로 기존 대출은 신청일로부터 6개월 이전에 이루어져야 하고, 연체 상태이면 안됩니다.
카카오뱅크 청년 전세자금 대출 상품정보
| 한도 | 기간 | 금리 | 상환 |
| 최대 2억원 | 1년 ~ 3년 | 최저 연 3.596% | 만기일시상환 |
대출 한도
카카오뱅크 청년 전세대출은 임차보증금의 최대 90%까지, 그리고 최소 500만원 ~ 최대 2억원까지 대출이 가능합니다.
예를 들면 전세금(임차보증금)이 3억일 때, 최대 90%는 2억 7천만원이지만, 최대한도인 2억원까지 대출이 가능합니다.
대출 금리
금리 산정은 기준금리 + 가산금리 - 우대금리입니다.
기준금리 연 3.82% + 가산금리 연 -0.024% ~ 0.471% - 우대금리 최대 0.2% = 대출금리 연 3.596% ~ 4.291%
기준금리는 6개월 기준으로 변동되는 신규 COFIX 기준으로 연 3.82%입니다. 가산금리는 신용점수의 영향을 받으며 대출기간 동안은 수치가 변하지 않습니다.
우대금리 조건은 혼인 7년이내 신혼부부 0.1%, 다른 금융기관에서 카카오뱅크로 갈아탄 경우 0.1%로 중복적용 가능합니다.
예상 월 상환금액을 알아보겠습니다. 1억원을 2년동안 연 4% 금리로 대출 받았다고 가정하면, 전체 대출 이자는 800만원이며 월 이자는 33만 3333원입니다.
최초 연체가 발생하고 1개월 이상 미납금을 상환하지 않으면, 대출금리에 연체이자 3%가 더해지며, 더한 수치는 최대 15%를 넘을 수 없습니다.
대출 기간, 연장
대출 기간은 1년에서 3년 사이로 설정할 수 있으며, 대출 기간은 임대차 계약 기간과 일치해야 합니다.
대출 연장 시점에서 만 34세 이하라면 임대차 계약기간에 따라 3년 이내 연장할 수 있습니다. 만 35세 이상이라면 1회에 한하여 연장 가능합니다. 단 연장계약 만기일 기준 만 39세 초과 시에는 연장할 수 없습니다.
상환 방법
상환 방식은 *만기일시상환으로, 매달 이자만 납부하다가 만기일에 원금 전체를 한 번에 상환하는 방식입니다.
중도상환수수료는 없으니, 여유가 생겼을 때 언제든지 상환할 수 있습니다.
* 대출상환 방식에 따라 이자 금액 차이가 발생하며, 본인에게 맞는 상환방식을 선택하는 것은 중요합니다. 자세한 내용이 궁금하시면 아래에서 확인하시면 된답니다.
카카오뱅크 청년 전세자금 대출 신청
카카오뱅크 청년 전세자금 대출은 비대면 모바일 기기를 통해 신청 가능합니다.
카카오뱅크 앱 설치 및 대출 신청
카카오뱅크 청년 전세자금대출을 신청하려면 먼저 카카오뱅크 앱을 설치해야 합니다. 앱을 실행한 후, 대출 신청 메뉴에서 전월세보증금 대출을 선택합니다. 여기서 '나의 한도 확인하기'를 통해 대출 가능 여부와 한도를 확인할 수 있습니다. 이 과정은 매우 간단하며, 사용자 인터페이스도 직관적이어서 누구나 쉽게 따라할 수 있습니다.
전세자금 대출은 계약서 상의 잔금일 30일 전부터 15일 이전까지 신청이 가능하니 미리 준비하시는 것이 좋습니다.
전세 임대차 계약 서류 준비
대출 신청을 위해서는 전세 임대차 계약 서류가 필요합니다. 만약 아직 임대차 계약을 체결하지 않았다면, 먼저 전세 대상 주택을 찾아 계약을 맺어야 합니다. 계약 체결 후에는 주택 임대차 계약 신고를 30일 이내에 해야 하며, 확정일자를 받는 것이 중요합니다. 이 과정은 법적 보호를 받기 위해 필수적인 단계입니다.
휴대폰 인증서를 통해 대부분의 서류가 자동 제출됩니다. 준비하셔야 하는 서류는 임대차계약서(신고필증 또는 확장일자 있는)와 계약금납입영수증으로 사진을 찍어 이미지 파일로 제출하면 된답니다.
대출 심사 및 실행
서류 제출 후에는 대략 2~3일 가량의 서류 심사 기간이 소요됩니다. 심사가 완료되고 대출이 승인되면, 카카오뱅크 앱을 통해 알림을 받게 됩니다. 대출 승인을 확인한 후에는 앱을 통해 대출 실행을 실시하면 됩니다. 이렇게 해서 필요한 전세자금을 확보할 수 있습니다.
카카오뱅크 청년 전세자금 대출은 최대 2억원, 전세금의 90%를 제공하는 청년정책상품입니다. 손쉬운 비대면 신청을 통해 저금리로 전세대출을 이용할 수 있답니다.
글이 길어지면서 카카오뱅크 청년 전세대출 거절 및 대응방법, 대안상품은 아래 글에서 이어 적었습니다. 살펴보셔서 도움받으셨으면 좋겠습니다.
복지와 금융 정보
[청년 버팀목 전세대출]은 전세자금이 부족한 무주택 청년들을 위한 주택도시기금 보증의 정책 대출입니다. 무소득도 신청할 수 있으며 최대 2억에 저리 대출이니 같이 비교해보시면 좋습니다.
[청년도약계좌]는 높은 은행 금리, 비과세 혜택, 정부기여금, 그리고 저소득층에 대한 우대 이자를 제공하여, 5년 내에 최대 5천만 원을 목표로 하는 재테크 상품입니다.
34세 이하 청년들에게 특별한 금융 지원이 제공됩니다. 서민금융진흥원의 햇살론유스는 4% 미만의 낮은 이자율로 최대 1,200만 원까지 대출을 가능하게 합니다. 이 프로그램의 자격 요건과 신청 절차에 대해 더 알고 싶다면, 아래 정보를 확인해 보세요.
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